2018基层银行从业人员个人贷款第三章
1.个人贷款管理的基本原则包括()。
A.全过程管理原则
B.诚信申请贷款原则
C.协议承诺原则
D.审贷分离原则
E.实贷实付原则
2.下列关于个人贷款管理原则的说法正确的是()。
A.加强贷款全过程管理，可以促进个人贷款管理模式由粗放型向精细化转变，有助于提高个人贷款质量，提高贷款风险管理的有效性。
B.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人及其他相关当事人签订完整的借款合同及其他协议文件，规范各方相关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审查所有贷款前提条件，确认贷款资金的用途。
d .贷后管理原则的关键是让借款人按照借款合同中约定的用途使用贷款资金，降低贷款挪用风险。
E.实行贷后管理，有利于保证信贷资金进入实体经济。在满足有效信贷需求的同时，要防止贷款资金被挪用，防止信贷资金非法流入股市和房地产市场。
3.贷款的实际支付为全过程管理和协议承诺提供了起点和依据，有助于贷款人防范()。
A.市场风险
B.信用风险
C.法律风险
D.运营风险
E.战略风险
4.下列关于审贷分离原则的说法中，正确的是()。
A.审贷分离可以加强商业银行内部控制，防范法律风险。
B.实行审贷分离，可以践行全流程管理理念，打造流程银行，提高专业化运营水平。
C.贷款审批分离强调各部门、各岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。
贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审查所有贷款前提条件，确认贷款资金的用途。
E.按照审贷分离原则委托贷款人支付的，贷款人应当对借款人提交的贷款支付要素进行确认。
5.贷款审查应全面审查贷款调查()的内容，重点是调查人员的尽职调查和借款人的还款能力、诚信、担保、抵(质)押比例、风险程度等。
A.必需品
B.合法性
C.合理性
D.综合性
E.准确(性)
6.个人贷款业务操作流程包括()。
A.接待和调查
B.审查和批准
C.签署和发布
D.支付管理
E.贷后管理
7.个人贷款原则上应由贷款人以委托支付方式支付给借款人的交易对象；有下列情形之一的个人贷款()，经贷款人同意，可由借款人自主支付。
a .借款人无法提前确定具体交易对象且金额不超过50万元。
b .借款人的交易对手不具备有效使用非现金结算方式的条件。
c .贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元。
d .贷款资金用于投资且金额不超过30万元。
E.法律法规规定的其他情形
8.下列关于个人贷款业务操作过程中的签发环节的说法中，正确的是()。
a .贷款人应与借款人签订书面借款合同，如需担保，应同时签订担保合同。
b .借款合同中应设置相关条款，明确借款人在履行合同或迟延履行合同时的违约责任。
C.借款合同采用格式条款的，应当维护和公示借款人的合法权益。
d .对于以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由至少两名信贷人员填写。
E.贷款人应加强贷款发放管理，遵循审贷分离原则。
9.()等合作机构因素对商业银行个人贷款风险管理有重要影响。
A.信用评价
B.偿付能力
C.管理水平
D.行业声誉
E.营业利润
10.下列属于操作风险管理的有()。
A.验收和调查中的风险管理
B.审查和批准过程中的风险管理
C.签发过程中的风险管理
D.支付过程中的风险管理
E.贷后环节的风险管理
11.审查和批准过程中的风险管理包括()。
A.严格的风险评估
B.严格贷款合同管理
C.审慎的信贷审批
D.严格实行贷与贷分开控制。
E.严格实行审贷分离。
12.贷后环节的风险管理包括()。
A.严格贷后检查
B.违约条款的及时使用
C.及时调整策略。
D.加强信用档案管理
E.独立支付的支付控制
13.信用风险的主要形式包括()。
A.还款能力风险
B.政策变化的风险
C.还款意愿风险
D.欺诈风险
E.法律风险
14.信用风险管理措施有()。
A.对贷款申请的严格审查
B.严格实施支付管理
C.严格实行贷与贷分开控制。
D.严格执行贷后管理
E.加强信用档案管理
15.合规风险管理措施包括()。
a .建立一个重要系统，将外部监管要求纳入银行系统。
B.改进流程？
C.加强该系统的实施和监测
D.对贷款申请的严格审查
E.严格实施支付管理
16.贷款流程包括()。
A.贷款的接受和调查
B.审查和批准
C.签署和发布
D.支付管理
E.贷后管理
17.贷前调查审查担保材料时，如采用担保方式，应调查的内容包括()。
A.担保人是否符合担保法及其司法解释，是否具备担保资格。
B.如果保证人是法人，需要考察保证人是否具有保证人资格，是否具有代偿能力。
C.核实保证人保证责任的落实情况，检查保证人是否有保证意愿，是否知道自己的保证责任。
d .保证人为自然人的，要求保证人提交相关材料，对贷款保证人提供的资信证明材料进行真实性、有效性检查。
E.担保物的合法性
18.银行对可用于个人贷款质押的权利证书规定不一，但大多接受以下权利证书作为质押()。
A.国家重点建设债券
B.金融债券
C.公司定期存款证
D.个人定期储蓄存单
E.1财政部1989年及以后发行的凭证式国债
19.按照五级分类，不良个人贷款包括:()。
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
E.损失贷款
20.在对个人客户的信用风险评估中，广泛使用的是“5C”因子分析法，它包括借款人()。
A.道德素质
B.能力
C.资本
D.还款来源
E.资金用途
21.个人客户统一授信管理应遵循的原则包括()。
A.统一经营
B.综合测量
C.分类控制
D.动态管理
E.专家评估
22.催收管理涉及的个贷风险管理产品有()。
A.个人消费贷款
B.个人投资和商业贷款
C.个人质押贷款
D.其他个人贷款
E.信用卡应收账款
23.关于个人贷款风险管理中的催收管理，下列说法正确的是()。
A.催收管理的手段有电子批量催收、人工催收、处理抵押物、以物抵债、合法催收等。
B.无论采用何种催收形式，催收人员都需要详细记录对客户的监控和催收情况，对催收工作进行监督和后评估，并作为日后不良资产处置和法律诉讼的证据。
C.催收流程包括前期催收、中期催收和不良贷款催收。
D.催收评分模型已被广泛用于从逾期客户中选择需要优先催收的客户，以防止和避免逾期账款继续逾期并进一步恶化。
E.在银行自主采取的各种催收方式无效或预测外包催收服务比自主催收更划算的情况下，银行会将不良贷款的催收和诉讼外包给专业机构进行催收。
24.投资组合风险监控的关键风险指标包括()。
A.不良资产比率指标
B.贷款迁移率指标
C.预警指标
D.不良贷款拨备覆盖率指标
E.风险运营效率指标
25.资产证券的影响包括()。
A.证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式。
B.证券化也极大地改变了货币政策对实体经济的影响方式和程度。
C.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信贷的意愿。
D.信贷资产二级市场的发展促进了一级市场的快速发展，改变了银行的信贷标准。
E.资产证券化也改变了风险的传导方式，无监管的证券化成为金融风险扩散的直接工具。