职业贷款人的犯罪风险

案例指南:

小张是专业放贷人，从事放贷多年。从2019，10，21，到20210，10，20，小张向150社会人员提供各种金额的贷款，约定月息4%(年化利率48%)。

小王是小张的顾客之一。小王向小张借款65438+万元。双方约定借款期限为654.38+0年，利率为每月4%。小王因生意失败无力偿还贷款本息后，小王得知高利贷被判刑的消息后报警。警方根据小王提供的线索，对小张进行了拘留，随后检察院决定对小王进行逮捕，以非法经营罪追究小王的刑事责任。

1，机构背景

针对套路贷、校园贷引发的恶性社会事件，中小企业被迫接受高利贷而破产的现象，高教、高教两部门于2019年7月13日印发《关于办理非法借贷刑事案件的意见》，10月219日印发。自此，非法职业借贷被正式处罚，职业放贷人面临刑责风险。

2.刑事定罪标准

同时符合下列条件的专业贷款人，将以非法经营罪追究刑事责任:

(一)未经国务院银行业监督管理机构批准从事贷款业务，即贷款人未取得金融机构许可证。

②出借人两年非法出借超过10次。

(3)向社会不特定人群放贷。

④非法放贷的贷款利率超过年化利率36%。

⑤非法放贷情节严重。

有下列情形之一的，应当认定为“情节严重”:

(1)非法放贷数额方面:个人非法放贷数额在200万元以上，或者单位非法放贷数额在654.38+00万元以上的，视为情节严重)。

②违法所得数额方面:个人违法所得数额在80万元以上，或者单位违法所得数额在400万元以上的，视为情节严重。

③违规放贷对象方面:个人违规放贷对象50个以上或单位违规放贷对象150个以上的，视为情节严重。

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具体分析:

国家开始对专业借贷行为进行严格监管。如果职业借贷行为符合定罪标准，将追究刑事责任。由于专业放贷行为未取得金融机构许可，严重扰乱了金融秩序，非法放贷行为已触及非法经营罪的刑事制裁。

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