2015银行业初级资格考试试题及答案:个人贷款(第四套)

A.制定公积金信贷政策

B.签订公积金贷款合同

C.员工贷款账户的建立

D.财务程序的运作

正确答案a

本题考察公积金管理中心的基本职责。选项BCD属于承办银行的责任。

2.与其他个人贷款相比，个人住房贷款额度大，期限长，通常为()年。

A.10~15

10~20

C.15~20

D.15~30

正确答案b

与其他个人贷款相比，个人住房贷款额度大，期限长，通常为10 ~ 20年。

3.在一手房贷款中，在房屋抵押登记完成之前，()一般承担阶段性担保责任。

A.开发商

B.借用人

C.担保机构

D.调解者

正确答案a

在一手房贷款中，在房屋抵押登记完成之前，开发商一般承担阶段性担保责任。

4.在个人住房贷款业务中，在抵押登记实现之前，一般采用()的担保方式。

A.质押加分期信贷

B.质押加阶段性担保

C.抵押加分期担保

D.抵押加分期信贷

回答正确c

在个人住房贷款业务中，在实现抵押登记之前，一般采用抵押加分期担保的方式。

5.“假个贷”的主要成因不包括()。

a开发商通过“假个人贷款”获取资金，缓解房地产销售困境。

B.银行的管理漏洞给了“假个贷”可乘之机。

C.开发商实施“假个贷”获取优惠贷款。

D.消费者为了获得银行贷款，实施“假个贷”。

正确答案d

本题考察了“假个贷”的主要成因。“假个贷”产生的主要原因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；开发商通过“假个贷”获取资金，缓解楼盘销售困境；开发商实施“假个贷”获取优惠贷款；银行的管理漏洞给了“假个贷”可乘之机。“假个贷”主要涉及房地产开发商和中介机构，不涉及消费者。所以选项D不是“假个贷”的原因。

6.公积金个人住房贷款业务的运作模式不包括()。

银行受理，公积金管理中心审批，银行操作

B.公积金管理中心和银行业务的受理、审批

c银行和公积金管理中心同时受理、审批，银行操作。

D.公积金管理中心与承办银行的联动

回答正确c

本题考察的是公积金个人住房贷款业务的运作模式，主要有三种，即option ABD。

7.下列关于个人教育贷款发展的说法错误的是()。

A.2002年2月，三部委联合发布个人教育贷款“四定三评”政策。

B.2003年8月，中国人民银行发布助学贷款“双20标准”。

C.大约在2002年，中国工商银行启动了生源地助学贷款。

D.2004年初，中国人民银行、中国银监会、教育部联合发布《关于加强和改进国家助学贷款工作的通知》。

回答正确c

这个问题考察了个人教育贷款的发展。2002年，中国农业银行启动了生源地助学贷款。

8.2004年8月，()中标，成为中央直属高校115国家助学贷款业务经办银行。

A.中国工商银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国银行

正确答案d

2004年8月，中国银行中标成为115中央直属高校国家助学贷款业务经办银行。

9.国家助学贷款的担保方式是()。

A.个人信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证

正确答案a

本题考察国家助学贷款的担保方式。国家助学贷款的担保方式是个人信用担保。

10.以下个人教育贷款贷后和档案管理中的风险点是()。

A.将学费和住宿费的贷款资金全额支付到借款人账户。

b .未详细记录资金流向并收集保存相关凭证，导致凭证丢失。

C.未按规定保存贷款合同、担保合同等重要贷款档案的。

D.未通过账户分析、凭证检查或现场调查等方式检查贷款支付是否符合约定用途。

回答正确c

本主题考察个人教育贷款和档案管理中的风险点。选项ABD属于个人教育贷款支付管理中的风险点。

20.下列关于个人车贷原则的说法错误的是()。

A.个人汽车贷款实行“风险补偿、担保设定、分类管理、专项使用”的原则。

b“设定担保”是指借款人在申请个人汽车贷款时，需要提供所购汽车抵押或其他有效担保。

C.“分类管理”是指根据贷款购买车辆的不同类型和用途，对个人车贷设定不同的贷款条件。

D.“特定用途”是指个人汽车贷款专门用于借款人购车，不允许挪作他用。

正确答案a

本专题考察个人车贷的原则——“设定担保、分类管理、特定用途。”

11.下列关于“个人车贷模式”的说法错误的是()。

A.模式是“先贷款，再买车”

B.这种模式在目前的个人车贷市场占主导地位。

C.有的经销商为了借款人的及时还款，向银行提供连带责任保证或全额保证。

D.这种模式是指购车者先从经销商处选车，然后通过经销商的推荐在合作银行办理贷款手续。

正确答案a

本题考察“个人车贷模式”。“客房”运营模式是“先买车，再贷款”。

12.借款人未按计划偿还个人车贷时，需提前()天申请展期。

A.25

b30

C.60

草90

正确答案b

这个问题考察的是个人车贷期限的延长期限。借款人不能按计划偿还个人车贷时，需要提前30天申请展期。

13.关于个人汽车贷款业务中借款合同的填写，下列说法不正确的是()。

a .贷款人应根据审批意见确定拟使用的合同文本并填写合同，并在签署相关合同文本前履行充分告知义务。

B.在抵押担保的情况下，抵押物所有人无需亲自签署《个人汽车贷款抵押合同》。

C.合同必须填写标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、漏写良好、无乱涂乱画，不得涂改。

d、贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式等相关条款应与最终审批意见一致。

正确答案b

本专题考察个人车贷业务中贷款合同的填写。采取抵押担保的形式，应要求有人亲自签订个人汽车贷款抵押合同。

14.在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是()。

A.人们缺乏诚实信用的精神

B.个人征信体系不完善。

C.不合理的个人贷款程序

D.不规范的银行管理

正确答案b

分析答案在中国，个人车贷信用风险较大的主要原因是个人征信体系不健全。

15.2002，()开创了生源地助学贷款，即以学生家长为借款人，发放贷款资金，用于学生学业。

A.中国工商银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国银行

回答正确c

2002年，中国农业银行启动了生源地助学贷款，即以学生家长为借款人，发放贷款资金，用于学生学业。

16.国家助学贷款的借款学生自取得毕业证之日起下月1(含1)开始偿还贷款利息，毕业后()个月内可选择任意月份开始偿还贷款本金。

A.12

18

C.24

草36

回答正确c

国家助学贷款借款人自取得毕业证书之日起的下月1(含1)开始偿还贷款利息，可选择毕业后24个月内的任意月份开始偿还贷款本金。

17.下列关于国家助学贷款还款的说法错误的是()。

A.已休学的借款学生，从复学当月起恢复财政贴息。

B.提前离校的借款学生，从办理离校手续之日起支付贷款利息。

C.经办银行接到借款学生出国通知后，应采取提前收回贷款本息、签订还款协议等措施。

D.借款学生毕业后申请出国留学，应主动通知经办银行，一次性还清贷款本息。

正确答案b

本题考察国家助学贷款的偿还情况。提前离校的借款学生，从离校之日的下月起1支付贷款利息。

18.对于商业性助学贷款，银行应在()的基础上建立贷款质量分类体系和风险预警体系。

A.不良贷款管理

B.贷后档案管理

C.贷后检查

D.贷款偿还

回答正确c

对于商业助学贷款，银行要在贷后检查的基础上，建立贷款质量分类制度和风险预警制度。

19.商业助学贷款台账记录的贷款信息不包括()。

A.借款人基本信息

B.合同金额

C.风险状态

D.担保方式

正确答案a

本课题考察商业助学贷款的贷后档案管理。商业性助学贷款发放后，应按贷款种类建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。其中，贷款信息包括账号、合同金额、期限、贷款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、违约本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状况等要素。

21.下列关于“直接客户”个人车贷模式的说法错误的是()。

A.该模式的贷款流程第一步是在银行网点填写一份个人汽车贷款申请书。

B.纯粹的“直接车贷”模式，其实就是“先贷款，再买车”

C.由于在用车贷购车的过程中需要与车商等机构合作，这种模式下的购车流程可以类似于“个人客”模式。

D.在这种模式下，中国银行会把贷款审核的责任交给经销商或第三方。

正确答案d

本题考察“直接客户”个人车贷模式。在“以客户为导向”的模式下，银行将贷款审查的责任交给经销商或第三方，而在“以客户为导向”的模式下，银行将负责客户的信用调查和信用审批。

22.借款人无力按计划偿还个人汽车贷款的，可以申请展期，展期期限不超过()年。

A.一半

B.1

C.2

D.3

正确答案b

这个问题考察的是个人车贷期限的延长期限。借款人无力按计划偿还个人车贷时，可申请展期，展期期限不超过1年。

23.每笔个人车贷最多可以展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.5

正确答案a

这个问题考察的是个人车贷期限的延长期限。每笔个人车贷最多可以展期一次。

24.下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是()。

A.汽车经销商担保购车者向银行贷款。

b借款人同意还款三年，贷款两年后申请提前还款。

c车商和借款人用虚假车价向银行申请贷款。

D.车商用两套真实的购车信息向同一家银行申请了车贷。

回答正确c

这个问题考察的是车商的欺诈风险。选项C属于车商常见诈骗中的“虚报车价”，银行对此应特别警惕。选项ABD是正常的个人车贷业务。

25.对于商品房贷款资金，银行以()支付方式支付给借款人的交易对象(即借款人购买或租赁的商品房的开发商)。

A.借款人的自主权

B.借款人受委托

C.受托贷款人

D.贷方自主权

回答正确c

本课题考察的是商品房贷款的支付管理。对于商品房贷款资金，银行应以贷款人委托付款的形式支付给借款人的交易对象(即借款人购买或租赁的商品房的开发商)。

26.商品房贷款面临的信用风险不包括()。

A.借款人还款能力发生变化。

B.商品房租赁情况的变化

c .担保人资质和担保能力发生变化，还款意愿不足。

D.贷款人暂时资金短缺，很难从其他银行贷款。

正确答案d

本题考察了商品房贷款面临的信用风险，主要是三个方面，即选项ABC。

27.商品房贷款的对象是具有中国国籍，年满()周岁，具有完全民事行为能力的自然人。

A.20

乙18

C.16

D.14

正确答案b

本题考察的是商品房贷款的对象——具有中国国籍，18周岁以上，具有完全民事行为能力的自然人。

28.在商品房贷款的受理和调查中，银行面临的操作风险不包括()。

a .贷款申请人的主体资格是否符合《银行商业性住房贷款管理办法》的相关规定。

b .贷款人未按要求保管借款合同，致使合同受损。

C.贷款申请人的担保措施是否充分有效。

D.贷款申请人提交的材料是否真实、合法。

正确答案b

本课题考察的是商品房贷款受理和调查中的操作风险。选项B属于商业性住房贷款贷后管理中的操作风险。

29.下列关于个人信用贷款的说法错误的是()。

A.个人信用贷款额度小。

B.与其他产品相比，个人信用贷款的期限较短。

c银行对个人信用贷款的借款人一般都有严格的规定，需要严格审查。

d .个人信用贷款发放后，银行无需关注个人信用评级。

正确答案d

这个问题考察的是个人信用贷款的特点。因为个人信用记录和个人信用等级是时刻在变化的，所以要随时跟踪个人信用变化，并相应调整贷款期限。

30.下列关于个人质押贷款操作流程的说法不正确的是()。

A.该行办理调查业务的柜员可以发放贷款。

b .业务操作的重点是把握质押的真实性，控制质押冻结的效力。

C.经办人员完成贷款受理和调查后，将《个人质押贷款申请表》连同同质性证明原件、借款人身份证原件/复印件提交本分行负责人或业务主管审批。

D.流程主要包括贷款受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。

正确答案a

本题考察个人质押贷款的操作流程。在本网点办理调查业务的柜员不得发放贷款。