(2018真题)下列关于理财业务的说法正确的是()。

2065438+2008年9月26日，中国银监会正式颁布《商业银行理财业务监督管理办法》，明确“理财业务是指商业银行接受投资者的委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托投资者财产进行投资管理的金融服务”。

个人理财可以从以下三点进一步理解。

第一，不是客户自己理财，而是专业人士提供资产管理服务。不是客户投资房地产、金融产品、艺术品，而是由具有丰富个人金融知识、金融技能和职业道德，了解相关法律法规的专业人士提供专业服务。服务内容包括分析评估客户的家庭和财务状况，明确客户的理财目标，进而帮助客户制定合理可行的理财计划或综合解决方案。服务的目的是满足客户人生各个阶段的理财需求。

第二，不是产品推广，而是提供个性化的综合金融服务和非金融服务。不同于以往局限于提供单一的金融产品，个人金融服务根据客户的综合需求，提供有针对性的金融服务和非金融服务，是全方位、分层次、个性化的服务；根据不同的目标客户提供个性化的综合金融服务和非金融服务。例如，可以向高净值客户提供零售银行、券商理财、私募基金、信托业务等金融服务和客户健康管理等非金融服务。

第三，不仅仅是针对客户的某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。个人理财不仅仅是对客户某个人生阶段的财务安排，更是根据生命周期理论对客户一生的财务收支进行平衡。理财师可以通过客户资产负债表的现值(PV)、客户收支表的年金(PMT)、与客户风险属性匹配的资产配置(费率)、理财年限等，对客户人生不同阶段、不同视角的理财问题(即理财目标FV的最终价值)是否实现、如何实现做出专业判断，提供专业建议。