2020年初级银行从业资格企业信用考试大纲
银行从业人员职业资格考试实务科目公司信用初级考试大纲。
考试目的
通过本科目的考试，考察考生运用银行法人信贷领域相关知识办理银行法人信贷基本业务的能力，包括法人信贷基本知识、法人信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及法人信贷相关法律法规等。
考试内容
一、公司信贷
(一)掌握企业信用的要素和类型；
(二)熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构；
(三)了解发展绿色信贷的基本内容和要求；
(四)掌握企业信用的主要产品。
二。贷款申请的受理和贷前调查
(一)熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人的分类；
(二)掌握贷款意向阶段面谈的内容和方法、内部反馈的步骤、材料的准备和注意事项；
(3)掌握贷前调查的方法和内容；
(四)熟悉贷前调查报告的基本内容。
三、贷款需求分析
(一)熟悉贷款需求分析的意义和贷款需求的影响因素；
(二)熟悉贷款需求的分析方法，能够利用相关信息判断企业是否需要借款，以及借款需求的原因；
(三)熟悉贷款需求与债务结构的关系。
四、贷款环境风险分析
(一)熟悉区域风险的分析方法；
(二)熟悉行业风险分析的基本方法。
动词 （verb的缩写）客户分析和信用评级
(一)熟悉客户质量分析的内容和基本方法；
(二)熟悉客户财务分析的内容和基本方法；
(3)了解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。
不及物动词担保管理
(一)掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；
(二)掌握贷款担保人的资格和评价、担保的一般规定、主要风险和管理要点、银信合作业务的风险防范；
(三)掌握抵押担保的条件、一般条款、主要风险和管理要点；
(四)掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险和管理要点，以及质押与抵押的区别；
(5)掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求、押品的实物管理和期限管理。
七、信贷审批
(一)掌握信贷授权与贷款审查分离的相关内容；
(2)掌握授信额度的决定因素和确定过程。
(三)掌握贷款审查项目和审批要素。
八。贷款合同和付款
(一)掌握借款合同的签订流程和管理要点；
(二)掌握贷款发放的条件、原则和审查流程；
(三)掌握贷款支付的种类，各种支付方式的条件和操作要点。
九。贷后管理
(一)掌握借款人贷后监测的基本内容；
(二)掌握贷款用途和还款账户监控情况；
(3)掌握担保人管理、抵押物管理、担保的补充机制；
(四)掌握风险预警的程序、指标体系和处置；
(五)掌握信贷业务到期的处理方法；
(六)熟悉档案管理的内容和要求。
十、贷款风险分类和贷款损失准备金计提
(一)熟悉贷款风险分类的相关内容、对象、原则和标准；
(二)熟悉贷款风险分类方法。
XI。不良贷款管理
(1)掌握不良贷款的相关内容；
(二)熟悉不良贷款的处置。
附录
(1)贷款通则(中国人民银行1996年6月28日)
(2)《商业银行授信尽职调查指引》(银监发[2004]51号)
(3)《商业银行集团客户信贷业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令第4号，2010)
(4)绿色信贷指引(银监会令第4号[2012])
(5)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令第1号)
(6)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)
(七)项目融资业务指引(银监发[2009]71号)
(8)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发[2011]85号)
(9)《商业银行M&A贷款风险管理指引》(银监会令第5号[2015])
(十)《国务院关于调整完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发[2015] 51)
(11)《商业银行抵质押品管理指引》(银监会16 [2065438]号)
(12)《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)
(十三)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(金彩[2012]6号)
(十四)《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行小微企业授信免税工作的通知》(2016-56号)
如本考试教材内容与最新法律法规及监管要求有冲突，以最新法律法规为准。
本考试大纲和考试教材是2019及以后一段时间考试命题的基础，也是考生备考的重要资料。考试范围限于教学大纲，但不限于教材内容。