2019中级经济师考试中级金融学高频考点汇总[2]
2019中级经济师考试中级金融学高频考点汇总二在2019中级经济师考试备考中，我分享了《2019中级经济师考试中级金融学重点利率市场化改革》，介绍了中级经济师中级金融学的重点，供大家参考。关注中级经济师考试频道，获取更多考试信息！
中国利率市场化改革★★★
一、利率市场化
利率市场化改革的基本思路:先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存贷款利率市场化。
其中，存贷款利率市场化按照先外币、后本币、先贷款、后存款、先长期大额、后短期小额的顺序进行。
二、中国利率市场化的进程
中国的利率市场化改革包括两个部分:逐步放松利率管制和培育市场化的利率形成和调控机制。截至目前，我国利率管制已基本取消，完善利率市场化形成和调控机制是当前和未来的方向。
(一)逐步放松利率管制
2015至10，对商业银行和农村合作金融机构不再设置存款利率浮动上限，我国利率管制时代宣告结束。
(二)培育市场化的利率形成和调控机制
1.着力培育以上海银行间同业拆放利率(Shibor)、国债收益率曲线和贷款基准利率(LPR)为代表的金融市场基准利率体系，为金融产品定价提供重要参考。
(1)2007年6月4日，Shibor正式投入运行，试图为金融市场提供1年内产品的定价基准。Shibor是由信用等级高的银行组成的报价组根据自主报价的人民币银行间同业拆借利率计算确定的算术平均利率。这是一个简单的，无担保和批发利率。
2019中级经济师考试《中级金融学》高频考点2 2019中级经济师备考，我分享了《2019中级经济师考试《中级金融学重点商业银行系统》，里面介绍了中级经济师中级金融学的重点，供大家参考。关注中级经济师考试频道，获取更多考试信息！
考点商业银行系统★★★★★★
(一)商业银行的组织体系
1.单一银行制:银行业务完全由独立的商业银行经营，不设立也不允许设立分支机构。美国曾经是典型。
单一银行体系的优势和劣势:
(1)防止了银行的集中和垄断，但限制了各家银行的竞争力；
(2)降低运营成本，但限制业务创新；
(3)加强本地服务，但限制了规模效益；
(4)独立性和自主性强，但抗风险能力差。
2.分行制:又称总分行制，是指在总行之下在国内外设立分支机构的法律许可。它是各国(包括中国)广泛使用的银行组织形式。
根据一般组织的不同形式和职能，有两种形式:
(1)总行系统(总行开展业务活动)
(2)综合管理办公系统(总公司不开展经营活动)
优点:①规模效益高；②竞争力强；③便于监管。
缺点:①加速银行的垄断和集中；②管理难度大。
3.控股公司制:又称集团银行制，即由某一集团设立一家控股公司，该公司控股或收购两家以上银行。
4.连锁银行制:又称联合银行制，是指由某一个人或某一个集团通过购买大部分股份，联合经营两家或两家以上银行的组织制度。连锁银行体系没有控股公司。
2019中级经济师考试《中级金融学》高频考点3 2019中级经济师备考，我分享了《2019中级经济师考试》中级金融学重点金融机构体系及其机构安排》以下介绍中级经济师中级金融学重点，供大家参考，关注中级经济师考试频道获取更多考试信息！
中国金融机构体系及其制度安排
我国金融机构体系主要包括商业银行、政策性银行、证券机构、保险公司、金融资产管理公司、农村信用社、信托公司、财务公司、金融租赁公司和小额贷款公司。
重点关注:证券机构、农村信用社、信托公司、财务公司、小额贷款公司。
1.信托公司
本质是“受他人委托，代为理财”，代为理财是以受托人的名义进行的。
2.财务公司
为企业集团成员提供财务管理服务的非银行金融机构。
1987第一家企业集团财务公司——东风汽车产业财务公司成立。
3.小额贷款公司
自然人、企业法人和其他社会组织投资设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的金融机构。
小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两家银行业金融机构的整合资金(不超过其净资本的50%)。
小贷公司不能对外投资，不能设立分支机构，不能跨行业经营。
2019中级经济师考试《中级金融学》高频考点4 2019中级经济师备考，我分享了《2019中级经济师考试《中级金融学重点商业银行经营管理原理》。下面介绍中级经济师中级金融学的要点，供大家参考。关注中级经济师考试频道，获取更多考试信息！
测试中心商业银行的经营管理原则
商业银行是以货币和信贷为经营对象的金融中介机构。
(一)商业银行经营管理原则
1.安全性
为实现安全目标，商业银行应做到:①筹集足够的自有资本，提高自有资本在全部资产中的比重。②合理安排资产规模和结构，提高资产质量。(3)遵纪守法，合法经营。
2.资产流动性
(1)判别:资产的流动性和负债的流动性。
(2)为满足流动性要求，商业银行应做到以下几点:①调整资产结构，保持流动性良好资产的适度比例。(2)加强负债管理，注重从负债方面满足银行经营的流动性要求。③加强流动性管理，实现流动性管理目标。
3.效率
(1)优势:①利润最大化不仅为商业银行扩大规模、拓展业务提供了资金支持，也给了股东更高的回报，带动银行的市场价格相应上涨，从而有利于银行资金的筹集。(2)较高的盈利能力还可以提升银行的声誉，增加公众对银行的信任，有利于维持银行与社会各界的良好关系，降低经营成本。
(2)商业银行在追求效率提升时应做到以下几点:①减少非盈利性资产，增加盈利性资产比重。②以尽可能低的成本获得更多的资金。③减少贷款和投资损失。
(2)安全性、流动性和效率的关系:既有联系又有矛盾。
指导思想:尽量在这些相互冲突的经营原则中找到平衡点，在保证资金安全和流动的前提下，追求尽可能多的利益。
(三)中国商业银行的经营管理原则
2003年6月65438+2月65438+2月07日修改为:“商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏、自律”。
(四)中国商业银行的审慎管理规则
包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中度、关联交易、资产流动性等。
2019中级经济师考试《中级金融学》高频考点5 2019中级经济师备考，我分享了《2019中级经济师考试《中级金融学重点投行与证券投资基金》，里面介绍了中级经济师中级金融学的重点，供大家参考。关注中级经济师考试频道，获取更多考试信息！
考点一:投行的职能★★★★★
投资银行的四大基本功能:媒体资金供求、证券市场建设、优化资源配置、促进产业集中度。
(一)资本供求的中介
投资银行通过四种中介功能发挥媒体资金供求的作用:
期限中介、风险中介、信息中介和流动性中介。
考点二证券发行与承销业务★★★★★
(一)承销证券发行的概念和方法
1.证券发行与承销——最原始、最基本的业务活动，也称为证券一级市场业务。
证券发行:商业机构或政府机构按照法律规定的条件和程序，向社会投资者出售证券，以筹集资金的行为。
证券承销:在证券发行过程中，投资银行根据协议帮助发行人对发行的证券进行定价和销售。
2.证券承销方式
包销、畅销(代销)、余额包销。
中国证券公司承销证券，应当按照《中华人民共和国证券法》的规定采取承销或者代销方式。
(1)承销:承销商承担证券销售和价格的全部风险。
(2)试卖(代销):承销商不承担发行风险。投行和发行人之间是代理关系，投行只收取手续费。
(3)余额包销:通常发生在股东行使优先购买权时。