2018初级银行从业资格考试问答:个人贷款(选择题5)

1.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指()。

a、担保公司自有实收资本与对外担保余额的比例。

b、担保公司提供的担保余额占其实收资本的比例。

c、担保公司总资产与对外担保余额的比例。

d、担保公司提供的担保余额占其总资产的比例。

正确答案:b

分析:担保放大倍数是担保公司对外提供的余额与其实收资本的倍数。

2.贷后检查的主要手段不包括()。

A.监控贷款账户，查询不良贷款明细账。

B.抽查不良贷款

C.电话面试和面对面面试

d、现场检查，监控资金使用情况

正确答案:b

分析:贷后检查的主要手段有监控贷款账户、查询不良贷款明细账、电话访谈、面谈、现场检查、监控资金使用情况等。

3.在办理个人住房贷款过户时。借款人委托其他自然人代理的，代理人不需要持有的证明或材料是()。

我的身份证件

B.借款人的身份证件

C.借款人的授权委托书

D.贷款申请表

正确答案:d。

4.下列关于《个人信用信息基础数据管理暂行办法》的说法错误的是()。

a、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台。

b、规定了个人信用信息保密的原则。

c、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式。

d规定商业银行和信用服务中心在收集信息时应结合自己的主观判断。

正确答案:d。

解析:《个人信用信息基础数据管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得添加任何主观判断。

5、国家助学贷款属于()。

一、个人消费贷款

B.个人消费额度贷款

C.特殊贷款

D.个人担保贷款

正确答案:a

分析:根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。

6.如果借款人违反借款合同，未按约定偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施不包括()。

a、截止日期后30天内，选择短信、电话、信函催收。

B.90日内未履行还款义务的，发出提前还款通知书。

C.如果提前还款通知到期未履行还款义务，将与借款人就抵押物的处置达成协议。

d .逾期超过180天，对拒绝还款的借款人提起诉讼。

正确答案:a

7.根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应建立并严格执行贷款()制度。通过电子银行渠道发放贷款()的，贷款人至少应采取有效措施确定借款人的真实身份。

一、面谈、低风险住房贷款

b、面对面、低风险的住房贷款

c、面谈，低风险质押贷款

D.面签低风险质押贷款

正确答案:c。

分析:贷款调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话询问、信息咨询等方式和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和家访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应采取有效措施确定借款人的真实身份。

贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。贷款前，调查人员应通过面谈了解贷款申请人的基本情况、贷款用途以及调查人员认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会影响客户还款能力的信息，核实申请材料中涉及的个人信息是否与面谈人员的陈述一致。

8.商业银行违反规定查询个人信用报告的，责令改正，并处()万元以上()万元以下的罚款。

a、1，2

b、1，3

c、2、3

d、2、4

正确答案:b

解析:商业银行违反规定查询个人信用报告的，将被责令改正，处65438万元以上3万元以下罚款。

9.《住房公积金管理条例》规定，职工和单位住房公积金的缴存比例不得低于上一年度职工月平均工资()。

答:3%

乙、5%

c、7%

d、10%

正确答案:b

解析:《住房公积金管理条例》第十八条。

10.当征信服务中心认为商业银行提交的资料可疑并向商业银行发出审查通知时，商业银行应在收到审查通知之日起()个工作日内给予答复。

答、5

b、10

c、15

第二十天

正确答案:a

分析:当征信服务中心认为商业银行提交的资料可疑，并向商业银行发出审查通知时，商业银行应在收到审查通知之日起5个工作日内给予答复。

11.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”不是指()。

一、虚构的购买行为使其具有“现实”的外观

b、不具备买房的真实目的

c .借款人的全部资产不足以一次性购买该房屋。

伪造借款人信息或其他相关信息

正确答案:c。

分析:所谓“假个贷”，一般是指借款人不具备真实的购房目的，采取各种手段从银行套取个人住房贷款。“假个贷”的“假”是指其没有真实的购房目的；二是指虚构的购买行为是其“真实”的表象；三是指编造借款人信息或其他相关信息。

12、下列关于商业银行品牌的理解错误的是()。

a、品牌是银行的核心竞争力。

b，品牌是一个标志，使一家银行从行业中脱颖而出。

c、银行行长的变动对品牌有重大影响。

D.品牌是银行保持竞争优势的有力工具。

正确答案:c。

解析:品牌是一家银行的核心竞争力，是一家银行在同业中脱颖而出的标志。有了这个标志，即使品牌经理走了，即使行长换了，对银行的品牌影响也不大。

13.商业助学贷款由第三方担保的，担保人应承担()。

一、可撤销的连带责任

B.不可撤销的连带责任

c、可撤销的一般责任

D.不可撤销的一般责任

正确答案:b

解析:《商业助学贷款管理办法》第17条:商业助学贷款由第三方担保的，担保人承担不可撤销的连带责任。

14、在个人车贷中，保险公司履行保证保险作用的说法正确的是()。

a、履约保证保险可以覆盖全球贷款风险。

b、作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧。

c、保证保险的责任范围包括贷款本息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

d、保险公司可以利用免责条款不承担保险责任。

正确答案:d。

15.商品房贷款额度通常不超过所购或所租商品房的价值()。具体贷款额度由商业银行根据贷款风险管理的相关原则自主确定。

答:50%

乙、55%

c、60%

d、70%

正确答案:a

分析:商品房贷款额度通常不超过所购或所租商品房价值的50%，具体贷款额度由商业银行根据贷款风险管理的相关原则自主确定。

16.从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践来看，加强个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括()。

A.房地产开发商的欺诈风险

B.中介机构的欺诈风险

C.担保公司的担保风险

d、经销商的经营风险

正确答案:d。

分析:合作机构可能给贷款银行带来的主要风险包括:1，房地产开发商和中介机构的欺诈风险；2.担保公司的担保风险；3.其他合作机构的风险。

17.借款人和保证人的隶属关系、性质、名称、地址发生变化时，应提前()通知贷款银行，并与贷款银行签订修改后的借款合同和保证合同。

答，5天

b，10天

C.20天

D.30天

正确答案:d。

解析:个人商业用房贷款中，借款人和担保人的隶属关系、性质、名称、地址发生变化时，应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订修改后的借款合同和担保合同。

18、中国银行发放的个人投资和经营贷款属于()。

一、个人消费贷款

B.个人投资贷款

c、个人商业贷款

D.个人担保贷款

正确答案:c。

分析:个人经营性贷款是指银行向个人发放的，需要担保以满足生产经营流动资金需要的贷款，如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人经营性贷款等。

19，《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放一手自用汽车贷款金额不得超过借款人购买汽车的价格()。

答:50%

b、70%

c、80%

d、90%

正确答案:c。

解析:《汽车贷款管理办法》第二十二条规定:“贷款人贷款自用的金额不得超过借款人所购汽车价款的80%；商用车贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放的二手车贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。”

20.下列关于个人车贷中提前还款的说法错误的是()。

借款人应向银行提交提前还款申请。

b、提前还款提高了银行贷款的安全性，所以银行不收任何费用。

c .借款人的贷款账户没有拖欠本息和其他费用。

借款人应在提前还款前偿还当期贷款本息。

正确答案:b

提前还款是指借款人在具备一定还款能力的情况下，向贷款银行提出提前偿还部分或全部贷款的行为。提前还款包括提前部分还款和提前结清两种方式。借款人可根据实际情况决定提前还款的方式。

分析:一般来说，提前还款银行的基本约定有以下几种:借款人向银行提交提前还款申请；借款人的贷款账户没有拖欠本息和其他费用；提前还款属于借款人违约，银行会按规定收取违约金；借款人应在提前还款前偿还当期贷款本息。

21.下列关于利率的说法不正确的是()。

a、利率是衡量利息高低的指标。

b、利率是一定时期内利息与本金的比率。

c利率是借钱的价格或借钱的报酬。

d、现实生活中，利率部门是以特定的形式存在的。

正确答案:c。

分析:贷款利率是借款人为了获得货币资金的使用权而向银行支付的价格，利息是货币所有者因暂时让渡某种货币资金的使用权而从借款人那里得到的报酬，实际上是借款资金的“成本”。利息的高低是用利率的大小来表示的。

利率是一定时期内利息额与本金的比值，公式为:利率=利息额/本金，是衡量利息水平的指标，有时也称为货币资金价格。在现实生活中，利率部门是以某种特定的形式存在的，比如存款利率、1年期存款利率等。

22、个人住房装修贷款可以用来支付的款项不包括()。

A.购买的家用电器

B.家庭装修建设资金

c、维修工程施工。

d、相关装修材料和厨卫设备

正确答案:a

分析:个人住房装修贷款可用于支付家庭装修和维修工程、相关装修材料和厨卫设备的施工费用。

23.下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的说法正确的是()。

a、国家助学贷款需要提供担保，商业助学贷款不需要提供担保。

b、国家助学贷款和商业助学贷款需要提供担保。

c、国家助学贷款不需要提供担保，商业助学贷款需要提供担保。

d、国家助学贷款和商业助学贷款不需要提供担保。

正确答案:c。

分析:生源地助学贷款是一种信用贷款。学生无需办理贷款担保或抵押，但需要按时还款并承担相关法律责任。收到录取通知书后，学生可以向学校咨询办理国家助学贷款事宜。

商业助学贷款本着“部分自筹、有效担保、专款专用、及时还款”的原则。

24、商业性助学贷款中，借款人贷后检查的主要内容不包括()。

A.借款人是否按时足额还款？

B.借款人的住所和电话号码是否有变化？

C.借款人已婚吗？

D.是否存在可能影响借款人还款能力或意愿的突发事件？

正确答案:c。

分析:借款人贷后检查的主要内容包括:借款人是否按时足额还款；借款人的住所和电话号码是否发生变化；是否发生可能影响借款人还款能力或意愿的突发事件，如涉及重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序、借款人身体状况恶化或突然死亡等。

25、下列不属于个人贷款特点的是()。

A.贷款种类多，用途广。

B.贷款设施

C.还款方式灵活

D.低利率

正确答案:d。

分析:个人贷款的特点包括贷款种类多，用途广；贷款设施；灵活的还款方式等。

26、下列权利证书()不能作为个人住房贷款的质押。

一、财政部发行的凭证式国债

b、国家重点建设债券

C.金融债券

D.房屋

正确答案:d。

分析:个人住房贷款有质押担保的，质押物可以是财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行要求的企业债券、企业定期存单、个人定期存单等有价证券。

27.根据迈克尔·波特的竞争战略理论，()的立足点是留住老客户。

一、交叉营销策略

b、分层营销策略

c、大众营销策略

d、单一营销策略

正确答案:a

分析:交叉营销的立足点不是赢得新客户，而是在留住老客户上花功夫。客户在银行拥有的产品越多，被保留的机会就越大。

28.商业助学贷款中，借款人和自然人见证人的工作单位和通讯方式发生变化时，借款人应提前()天通知贷款银行。

a、10

b、15

c、20

d、30

正确答案:d。

解析:在商业助学贷款中，借款人与自然人见证人的工作单位、通讯方式发生变化时，借款人应提前30天通知贷款银行。

29、个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于贷款的说法错误的是()。

a、个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理。

b、个人车贷购买车辆按登记可分为新车和二手车。

c、国家助学贷款是指银行向个人自主发放的用于资助国内高等院校学生学费、住宿费和基本生活费的商业贷款。

D.个人消费额度贷款是指银行向个人发放的用于消费的人民币贷款，可在一定期限和额度内循环使用。

正确答案:c。

解析:国家助学贷款是由国家指定的商业银行向全日制普通高等学校中经济确有困难的本科生(含高职学生)、研究生和第二学士学位学生发放的贷款，帮助其支付在校期间的学费和日常生活费用，由教育部门设立“助学贷款专用账户基金”给予财政贴息。商业助学贷款是指银行按照商业原则自主向个人发放的用于资助国内高校贫困学生学费、住宿费和基本生活费的商业贷款。

30、商业性住房贷款合作机构的风险防控措施不包括()。

a、加强对开发商和合作项目的审核。

B.加强估值机构等合作机构的准入管理。

c，选择尽可能多的合作机构，分散风险。

D.业务合作不要过分依赖合作机构。

正确答案:c。

解析:防控商品房贷款合作机构风险有三项措施:(1)加强对开发商及合作项目的审核；(2)加强评估机构、房地产经纪、律师事务所等合作机构的准入管理；(3)业务合作不要过分依赖合作机构。

31.新员工从入职第一个()月开始缴纳住房公积金。

a、1

b、2

c、3

d、6

正确答案:b

32.征信服务中心应当在收到异议申请后()个工作日内进行内部核查。

答、2

b、3

c、4

d、5

正确答案:a

分析:征信服务中心在收到异议申请后2个工作日内进行内部核查。

33、某学校学生向某商业银行申请个人教育贷款，因在校期间被学校开除，违规贷款风险属于()。

A.借款人还款意愿的风险

b、借款人的还款能力风险

C.借款人的欺诈风险

d、借款人的行为风险

正确答案:d。

分析:借款人的行为风险是指借款人可能因违反规则和法律而受到惩罚，如被学校开除、因学习成绩不好而拿不到毕业证或学位证、毕业后找不到工作等。

34.目前银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()。

一、合作单位营销

B.网点营销

c、网上银行营销

d、上门拜访营销

正确答案:d。

分析:从目前情况来看，银行最常见的个贷营销渠道主要有合作代理营销、网点代理营销和电子银行营销。

35、公积金个人住房贷款利率政策是()。

一、低进低出

b、低进高出

c，AG低。

d，AG更高。

正确答案:a

分析:公积金个人住房贷款不以盈利为目的，实行低进低出的利率政策。

36、所选择的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，商业银行在该市场是盈利的，这是指市场细分原则()。

一、可测量性

B.易接近

c、差异

d、经济

正确答案:d。

分析:经济性原则是指所选择的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，商业银行在这个市场上是有利润和收益的。

37、个人客户统一授信管理应遵循的原则不包括()。

一、统一管理

b、动态管理

c、综合计算

d、分类管理

正确答案:d。

38、对于个人抵押信用贷款的审批，正确的流程是()。①填写合同；(2)申请支出；(3)审查合同；(四)抵押登记程序；⑤签订合同；⑥支持和认可；⑦相关文本、凭证签署、贷款发放；8支出审查

a、④①②③⑤⑥⑧①

b、①③⑤④②⑧⑥⑦

c、①④③⑤②⑧⑥

d、4①③⑤②⑧⑥

正确答案:b

分析:对于已批准的个人抵押信用贷款，放款的流程一般为:填写合同→审核合同→签订合同→办理抵押登记手续→申请放款→审核放款→批准放款→签署相关文本和凭证并发放贷款。

39.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括()。

a、贷款申请人使用假身份证骗取贷款。

b .贷款申请人提交材料的真实性

c、对于商业助学贷款，贷款申请人的担保措施充分有效。

d、贷款业务是否合规，业务风险和收益是否匹配。

正确答案:d。

分析:贷款的受理和调查是个人教育贷款过程中的重要环节，该环节的风险主要在于以下几个方面:贷款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；贷款申请人提交材料的真实性，包括借款人身份是否真实，贫困证明是否真实有效，成绩是否优秀等。；对于商业性助学贷款，贷款申请人的担保措施是否充分有效，包括抵押物权属是否合法、真实、有效，是否核实抵押物所有人或所有人的授权，第三方担保人是否具备担保资格和能力；未按规定建立和执行贷款面谈和贷款合同面签制度的；指示借款人虚构情节以获得贷款等。

40、银行营销组织通常有多种模式，当产品市场可以划分，即每个不同的细分市场有不同偏好的不同消费群体时，最适合的营销组织模式是()。

一、产品营销组织

b、区域营销组织

c、职能营销组织

d、市场化的营销组织

正确答案:d。

分析:以市场为导向的营销组织:当产品的市场可以划分时，即当每个不同的子市场有不同偏好的不同消费群体时，可以采用这种营销组织结构。

41.贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应根据有关法律法规办理抵押财产登记，抵押合同自()起生效。

一、签订合同的日期

b、合同成立的日期

c、抵押物的登记日期

d、交付担保物的日期

正确答案:c。

解析:贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应根据相关法律法规办理抵押财产登记。抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。

42、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

一、未按独立、公正的原则进行审批

B.未按授权审批贷款，导致超授权发放贷款的。

c、审批人员对相应的审查内容审查不严，导致贷款发放给不合格的借款人。

与借款人签订的合同无效。

正确答案:d。

分析:“与借款人签订的合同无效”是签约风险的特征。

43.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以内(含)的个人贷款累计展期期限不得超过()。

一、半年

b，1年

c，2年

d，3年

正确答案:b

解析:《个人贷款管理暂行办法》第三十九条经贷款人同意，可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，累计展期期限和原贷款期限不得超过贷款品种规定的最长贷款期限。

44.《个人住房借款合同》填写无误后，贷款人应与借款人、担保人签订合同。下列关于合同签订的说法不正确的是()。

a .如果担保人为法人，担保人的签字人应为法人内部的高级管理人员。

B.借款人和保证人为自然人的，应当当面核实签字人的身份证明，并由签字人当场签字。

C.签名人委托他人代为签名的，签名人必须出具经公证的委托人授权委托书。

d .在签订相关合同前，贷款人应履行充分披露义务。

正确答案:a

分析:在签订相关合同文本前，应充分告知借款人和担保人合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应注意的问题；借款人、担保人为自然人的，应当当面核实签字人的身份证明，并当场签字；签名人委托他人代为签名的，签名人必须出具经公证的委托人授权委托书。担保人为法人的，担保人的签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人须提供有效的书面授权文件。

45、如果申请个人信用报告，必须核实()的身份。

一、企业

B.个人

C.申请人

D.批准者

正确答案:c。

46、个人质押贷款一般在()办理。

A.计数器

b、在线

c、申请人单位

D.质押公证处

正确答案:a

分析:个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权规模审批。用同行出具的权利证书办理质押贷款，核实容易，效率高。

47.根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应按照借款合同的约定收回贷款本息。对不按借款合同偿还的贷款，贷款人应采取措施催收，或()。

一、私下买卖

B.申请破产

c、公开拍卖

D.协议重组

正确答案:d。

分析:贷款人应按借款合同的约定收回贷款本息。对未按借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施催收或协议重组。

48、银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》之前，要对房地产开发商及其项目进行全面审查，审查内容不包括()。

a、开发商员工的平均教育水平

b、项目自有资金到位

c、开发商的信用和经营状况

d、了解房屋销售前景

正确答案:a

分析:银行在与开发商签订协议前，应对房地产开发商及其开发的项目进行全面审查，包括对开发商资信和经营状况的审查、项目开发销售的合法性、项目自有资金的到位情况以及对房屋销售前景的了解。相关审批通过后，按规定与开发商签订合同，明确双方合作事项，如贷款总额、单笔贷款限额、保证金比例、双方权利义务等。

49.准确把握个人贷款业务的操作流程，可以有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是()。

A.接受和调查

B.审查和批准

c、签发

d、贷款回收管理

正确答案:d。

分析:个人贷款业务的操作流程包括受理与调查、审批、签约与发放、支付管理、贷后管理。

50.商品房贷款期限通常不超过()年。

答、5

b、10

c、15

第二十天

正确答案:b

分析:商业用房贷款期限通常不超过10年。