2021初级银行从业资格考试《法律法规》真题及答案解析
2021初级银行资格考试上半年:与一般信用证相比，备用信用证的特点是()。
A.不同的开证行
B.开证行有不同的付款责任。
C.开立信用证的不同申请人
D.不同的受益人
答案:b
根据第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括()。
A.资本储备
B.盈余储备
C.后偿债务
D.净利润
答案:c
合同的生效是指()。
A.合同履行的完成
B.合同双方按照约定履行各自的义务。
C.已成立的合同具有法律约束力。
D.合同缔结过程的结束
答案:c
根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌骗取银行贷款的有()。
A.某企业将价值654.38+0万元的厂房抵押给银行，获得贷款70万元。此后，该企业两次将厂房抵押给其他银行，以获得同等金额的贷款。
b .企业因资金周转困难，与银行协商延长还款期限。
C.某企业为了公司运营，向员工高息借款。
D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行获得相对较低的利率。
答:答
下列行为中没有破坏金融管理秩序的是()。
A.银行工作人员为无资质的社会福利机构出具信用证明。
B.银行根据客户的指示，用客户的资金投资债券。
C.购买他人的信用卡信息
D.公司根据自身资金需求吸收公众存款。
答案:b
下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关联方”的有()。
A.商业银行董事
B.商业银行会计人员
C.商业银行信贷人员的近亲属
D.商业银行监事担任高级管理职务的公司
答案:b
通货膨胀对金融秩序和经济社会稳定的影响主要包括()。
A.它将导致居民挤压存款，并用它们来抢购商品。
B.会造成社会各阶层利益分配不公，激化社会矛盾。
C.会导致政府威信下降，政局不稳。
D.会让大众对自己的纸币失去信心。
E.会造成过度投机，导致经济失序。
答案:a，b，c，d，e
下列关于回购市场的说法中，正确的是()。
A.回购市场属于短期融资市场。
B.回购融资实际上是一种信用贷款。
C.债券回购以大宗交易为主。
d回购交易中，双方以短期融资为目的，期限通常在一年以上。
E.债券回购是金融机构之间的融资。
答案:a，c，e
目前，对于单位内部违纪行为的法律救济没有明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济规定。受到行政处分的国家工作人员，可以通过提起行政复议或者行政诉讼来解决。()
答案:错。
公司章程是公司内部的行为准则，其效力只限于公司及相关当事人，不具有普遍效力。()
回答:是的。
2021下半年一级银行资格考试:根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于()。
百分之六
B.4.5%
百分之二
4.3%
参考答案:a
下列选项中，()属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标。
A.拨款与贷款比率
B.流动性覆盖率
C.贷存比
D.流动比率
E.净稳定融资比率
参考答案:是
参考分析:第三版巴塞尔资本协议提出了两个量化的流动性监测指标:流动性覆盖率(LCR)，用于衡量单个银行在短期压力情景下(30天以内)的流动性；净稳定融资比率(NSFR)用于衡量银行可获得的稳定资金来源是否能够支持其资产业务的中长期发展。正常情况下，商业银行流动性覆盖率和净稳定融资比例不得低于100%。
《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构包括()。
A.中国农业发展银行
B.城市信用合作社
C.农村信用社
D.商业银行
E.中国进出口银行
参考答案:ABCDE
参考分析:
(1)开发性金融机构和政策性银行
中国的开发性金融机构是国家开发银行，包括中国进出口银行中国农业发展银行在内的政策性银行直接受国务院领导。
(二)商业银行
商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行和外资银行。
(三)其他银行业金融机构。
中国银行业监督管理委员会监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。
下列关于合同无效的说法正确的是()
A.合同部分无效不影响其他部分的效力。
B.有过错的一方无需承担缔约过失责任。
C.无效合同从被认定无效时起无效。
D.合同部分无效，整个合同无效。
参考答案:a
参考分析:
无效合同从一开始就没有法律约束力。合同部分无效不影响其他部分的效力。
法人的法定代表人或者非法人组织的负责人超越职权订立的合同，除非对方知道或者应当知道其超越职权，该代表的行为有效，所订立的合同对该法人或者非法人组织有效。
当事人超越经营范围订立的合同的效力，应当依照民法典的有关规定认定，仅超越经营范围不能认定合同无效。
合同无效或者被撤销后，因合同取得的财产应当返还；无法返还或者没有必要返还的，应当折价赔偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所遭受的损失。双方都有过错的，应当各自承担责任。
金融市场有很多价格信息，下列不属于金融市场价格信息的是()
A.利率
B.汇率
C.日用消费品价格
D.股票市场状况
参考答案:c。
参考解析:金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，通过调节价格来引导资源配置。
下列选项中，属于信用风险的包括()
A.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元。由于股价大幅下跌，质押股票的价值低于贷款余额。
B.有一天银行关门，运钞车在收钱的时候被一群蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢走。
C.某企业利用虚假利好信息蒙混过关，获得银行贷款5000万元并挪用于炒房，但因亏损无力偿还银行贷款。
D.某企业向银行开立500万元信用证从事大豆贸易。由于大豆价格大幅下跌，企业现金流紧张，信用证出现垫款。
E.某银行1亿美元资产因美元持续贬值而下跌。
参考答案:ACD
参考分析:“某银行654.38+0亿美元资产因美元持续贬值而下跌”属于市场风险:“某天银行关门时，运钞车被一群黑衣蒙面人抢劫，200万现金被抢”属于操作风险。
调查内容1。必修科目:银行法律法规与综合能力。
考试目的:通过本科目的考试，测试考生运用银行业基本知识、银行业相关法律法规、银行业从业人员基本原则和职业道德，分析判断问题和处理基本业务的能力。
主要考察知识点:经济金融基础、银行业务、银行管理、银行实务的法律基础、银行监管与自律。
2.选修科目:银行专业实务-银行管理
考试目的:通过本专业类别的考试，考察考生是否达到银行业经理人员的任职资格水平，是否具备履行与岗位相匹配的职责的能力，包括对相关经济金融制度法规的掌握、银行业金融机构的管理、金融消费者权益保护等。，并突出银行业金融机构合规管理的实际应用和管控能力、各项基础业务的风险控制点以及相应的监管要求。
主要知识点有:经济政策、监管制度、银行基本业务、银行管理与创新、非银行金融机构与业务、内部控制、合规管理与审计、银行风险管理、银行业消费者权益保护与社会责任。
3.选修科目:银行专业实务-风险管理
考试目的:风险管理考试以国内外监管标准的权威框架体系为基础，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，针对银行机构全体员工特别是基层员工的基本认知，统一风险管理的基本概念和术语，掌握风险管理的基本知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，关注与基层实际工作相关的信用风险和操作风险。
主要知识点有:风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险和战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估和资本评估、银行监管和市场约束。
4.选修科目:银行专业实务-个人理财。
考试目的:通过本科目的考试，测试个人金融基础知识和技能的掌握情况，包括金融投资市场、金融产品、金融业务管理等专业知识和技能的应用；测试考生对个人金融服务相关法律法规、客户分类及需求分析、金融计算工具等的掌握程度。综合运用本学科知识技能，合法合规做好个人理财业务。
主要知识点有:个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类及需求分析、理财规划计算工具及方法、理财师工作流程及方法、理财师金融服务技巧及其他个人理财业务相关法律法规。
5.选修科目:银行专业实务-公司信贷
考试目的:通过本科目的考试，测试考生运用银行法人信贷领域的相关知识处理银行法人信贷基本业务的能力，包括法人信贷的基本知识、操作流程、分析方法和管理要求，以及法人信贷的相关法律法规。
主要知识点有:企业授信、贷款申请受理及贷前调查、贷款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析及信用评级、担保管理、授信审批、贷款合同及支付、贷后管理、贷款风险分类及贷款损失准备金计提、不良贷款管理。
6.选修科目“银行专业实务-个人贷款”
考试目的:通过本科目的考试，测试考生运用银行个人贷款业务相关知识的能力，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务类型的操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等。，办理银行个人贷款的基本业务。
主要考察知识点:个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统。