求大神对蚂蚁金服做SWOT分析。

(A)优势

1.传统银行业的优势

支付方便。相比信用卡、支票等传统支付方式，蚂蚁金服推出的新型第三方支付方式更加便捷，几乎所有支付活动只需随身携带手机即可完成。

(2)提高支付效率，降低交易成本。与传统的“客户-银行”模式不同，支付宝代替客户同时与几家商业银行建立联系，通过二次结算实现支付宝内部大量小额交易的结算，提高了支付效率，降低了支付成本。

(3)门槛低，范围广。支付宝的准入门槛远低于传统银行，一定程度上弥补了传统支付的缺口，为小微企业提供了机会，也为个人支付创造了条件。

(4)金融监管相对宽松。传统银行受限于银监会的高强度监管，本质上无法降低银行支付的复杂性。相比之下，与银行严格的政策监管不同，蚂蚁金服省去了大部分审核环节，使得其业务

更方便。

2.同行业竞争对手的优势

(1)电商平台支撑强。庞大的电商市场为支付宝提供了稳定的客户和巨大的交易量。成立之初，支付宝依托成熟的电商平台淘宝迅速打开市场。从淘宝分离出来后，支付宝和淘宝互相促进，共同发展。同时，支付宝积极与其他电商平台合作，业务覆盖几乎所有电商行业。

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(2)支付手段相对完善。相比同行业竞争对手，支付宝进入市场早，发展时间长，已经形成了一套更安全的支付流程。比如支付宝率先加入保证金制度，大大降低了支付中的信用风险。

(3)业务覆盖面广。除了支付功能，蚂蚁金服还推出了多种便民服务。蚂蚁金服已经成为集支付、转账、基金、保险、支付、贷款于一体的多功能平台。目前，国内各大商业银行和多个国际组织都与支付宝建立了深度战略合作，进一步提升了蚂蚁金服的竞争力。

(4)创新性强。首先是金融创新。蚂蚁金服正在将发展重点从支付业务转向互联网金融。余额宝，一个创立于2014的新型基金理财产品，迅速占领市场，两年内吸引了2.5亿用户，共吸引了数万亿资金。此外，还推出了蚂蚁花呗、芝麻信用等多个信用平台，弥补了中国市场信用消费的空白。第二是技术创新。从2016开始，支付宝率先推出条码支付，打破了支付宝只能转账支付的局面。与传统的信用卡支付相比

支付，条码支付更快更方便，成本更低，深受商家和顾客的喜爱。此外，其刷脸支付、指纹支付等手段也在市场上迅速普及，为其提供了持续的竞争优势。

(2)弱点

1.传统银行业务的缺点

(1)客户群不足。各大商业银行作为传统金融企业，经营时间长，客户积累量大，资金积累量大，拥有完善的金融产品交易系统和客户信息管理系统，占据着不可动摇的主导地位。

(2)财务风险高。商业银行经过多年的发展，已经有了成熟的风险管控机制，依托银监会的高强度监管，银行的金融风险可以得到较好的控制。蚂蚁金服推出的金融产品比传统商业银行风险更大。此外，蚂蚁金服的商业模式容易为虚假资金交易洗钱和非法资金流入正常流通领域提供便利，并为资金隐匿提供便利。

(3)资源有限。中国大多数商业银行都是国有控股企业，由政府信用担保。他们的商业信用高于蚂蚁金服，拥有成熟的人才培养体系、充足的资金和政策支持、完备的技术。蚂蚁金服作为民营企业，资源有限，难以与商业银行竞争。

(4)利润来源单一。蚂蚁金服的主要收入来源是服务佣金、广告收入等。，而商业银行的收入主要来自存贷利差，他们也拥有支付宝的全部收入来源。同时，传统商业银行在接受第三方支付的同时，也接受

支付、ATM支付等货币支付方式都可以盈利。

2.同行业竞争对手的劣势

蚂蚁金服作为第三方支付的龙头企业，是同行业企业的主要模仿对象和竞争对象。同行业的竞争对手会迅速借鉴其各项业务，在短时间内推出与原有产品相似甚至更好的新产品。蚂蚁金服作为第三支付平台的领头羊，很难借鉴其他平台的经验。

(3)机会

1.市场广阔，发展空间大。

相比商业银行所拥有的相对完善的市场，支付宝还有很大的发展空间。中国有751万网民，其中96.3%是手机网民。相比支付宝的4.5亿用户和余额宝的2.5亿用户，其剩余市场仍有巨大潜力。

2.行业转型和加强合作。

近年来，由于市场环境的变化，许多大型商业银行开始与蚂蚁金服达成合作意向，希望将支付宝归化为商业银行的延伸支付手段。与此同时，第三方支付企业内部的合作也越来越频繁。在竞争加剧的情况下，出现了“抱团取暖，* * *共同发展”的局面。

挑战(威胁)

1.商业银行改革步伐加快。

面对市场变化，传统银行的转型进程明显加快。近年来，由于国家政策的支持和商业银行的内部改革，其竞争力不断增强。各大商业银行相继推出和完善网上银行和手机银行客户端，稳固了自身固有的巨大优势。

2.同行业竞争压力加大。

近年来，越来越多的大型企业通过企业代收(合并)军用移动支付。比如中国移动、小米、恒大等公司都先后参与了第三方支付的竞争，竞争规模确实不多见。尽管蚂蚁金服凭借其敏锐的商业嗅觉在竞争中保持领先，但近年来其统治地位有所下降。

3.金融监管逐步加强。

第五次全国金融工作会议提出，防范金融风险，加强国家对金融市场的控制，将成为短期内追求的目标。在这种前提下，蚂蚁金服在金融创新方面的优势会大打折扣，原有的成熟业务也会受到影响。

二、支付宝的发展目标

1.直面传统商业银行——将便利进行到底

随着网络的快速发展，商业银行推出的支付方式越来越方便。为了保持竞争优势，蚂蚁金服平台不仅要保证业务的安全性，还要让支付流程更加便捷。

2.面对同行业的竞争对手-发展自己的优势

(1)缩小业务范围，划分重点业务。国内第三方平台的主流发展趋势是不断扩大业务覆盖面，获得更高的市场青睐。随着竞争对手的业务范围越来越广，支付宝的优势在缩小。为了保持平台的竞争力，现阶段蚂蚁金服不断拓展业务，但新业务受众少，不盈利，使其处于尴尬境地。相反，如果蚂蚁金服凭借其良好的产品基础，专注于开发有竞争力的项目，将有可能在很多方面取得垄断地位。

(2)坚持金融创新。金融创新是蚂蚁金服快速发展的基础。蚂蚁金服推出的金融产品总能被其他竞争对手模仿。为了保持竞争优势，仍然需要不断推出创新产品。只有充当行业发展的引领者，才能获得更高的市场认可度。

(3)控制好自己的风险。支付宝风险来自多方面。蚂蚁金服不能只追求市场份额和盈利，而忽视发展中积累的风险。随着设定购买上限、加强信用管理体系、账户实名认证等规则的出台，余额宝一直在不断强化风险管控体系。

(2)长期目标

蚂蚁金服的长期目标应该是积极引导市场，掌控行业发展方向。

2016以来，依托互联网的企业迅速崛起，大大增强了大众对移动支付的依赖。在上面提到的新兴行业中，传统纸币已经无法支付，电子货币成为唯一的支付手段。第三方支付平台和新型网络企业相辅相成，使得“互联网+”的地位不断上升。蚂蚁金服率先开发自己的海洋。

基础数据库与平台相结合。利用数据分析，平台可以准确掌握客户消费需求、消费承受能力等关键数据，为平台的发展提供了新的思路。

三、第三方支付平台转型方向预测

(1)国家参股。

1.降低金融风险

国家控股的企业可以积累企业的各类人才，减少人为的技术风险。另外，政府直接控制企业，加强监管，规范企业运作，合理投资，稳健经营，会大大降低企业违规经营带来的投资风险。

2.加快金融转型

虚拟货币是世界金融体系新的发展方向之一，虚拟货币的应用将基于移动支付系统。移动支付系统能否快速稳定发展，是中国金融市场首先要考虑的问题。第三方平台中国家控股的龙头企业必将在移动支付行业中发挥先锋作用，这不仅将促进金融转型，还将增加国家在世界市场中的竞争力。

3.改革面临挑战

国家控制的私营企业对双方都是一个挑战。对于企业来说，如何适应国企的管理模式是最关键的问题；对于国家来说，如何在加强管理的前提下保持企业的竞争力和盈利能力也是一个非常重要的问题。此外，中国一直实行非国有化政策，企业国有化进程面临严峻挑战。

(二)建立统一平台，加强内部市场自主权。

2017年8月4日，

印发《关于将非银行支付机构网上支付业务由直连模式转入联网平台处理的通知》，即将完成第三方支付平台“归集”，纳入联网平台统一管理。该网络由第三方平台* * *共同出资，属于行业内的自治组织。详见图1。

1.统一管理，防止恶性竞争

建立统一的管理平台，完善平台间的沟通机制，可以有效控制第三方支付平台的发展方向，最大限度地防止平台与商业银行的恶性竞争，避免不必要的金融风险和经济损失。

2.方便的统一管理和控制

通过网络平台，统一管控第三方支付企业间的信息，严控资金信息，监控资金流向，确保资金安全合法交易。同时，统一的控制机制是建立和完善控制手段、制定法律法规的前提。未来将通过完备的法律手段降低第三方支付平台产品的风险，并利用行业内的自治制度相互监督和牵制，便于国家管理。

(三)与传统商业银行融合，寻求协调发展

传统商业银行拥有大量客户资源，但受限于银行监管手段，转型缓慢，面临客户流失和负面业绩的困境。反观第三方支付机构，由于近年来机构数量剧增，期间竞争加剧，新增客户数量放缓，发展速度放缓。近年来，各大商业银行开始了与第三方平台的小规模合作，* * *推出了一些互联网新产品，深受消费者欢迎。

看他们的业务方向，第三方平台主要以小额支付为主，传统商业银行主要以传统公司客户为主，小而多变的冲突。由此可见，两者可以加强合作，甚至商业银行可以将第三方支付平台归化为子业务，间接促进网络支付模式的发展。

通过深度合作，商业银行可以为第三方平台提供结算功能、强大的技术支持和有效保障。同时，第三方支付可以降低运营成本，为商业银行创造良好的支付市场。通过合作，双方可以实现双赢。

四。结论

随着互联网的快速发展，传统金融行业发生了翻天覆地的变化，互联网金融迅速崛起。作为互联网金融的基础，移动支付的重要性毋庸置疑。虽然传统金融企业的转型步伐在加快，但与传统支付模式相比，第三方支付仍有很大优势。如果移动支付能够快速健康的发展，化挑战为动力，必将对整体金融市场造成更大的震动，最终在市场上获得一席之地。