2019初级银行从业资格考试问答:企业信贷(模拟15)

A.技术水平

B.设备状况

C.环境保护

D.目标客户

E.销售渠道

ABC分析生产阶段分析包括技术水平、设备状况和环境保护。D、E项属于销售阶段分析。

2.在办理银团贷款业务过程中，如发现借款人有以下()违约行为，经纠正后拒不改正的，代理行应负责召开银团会议，追究其违约责任，并书面通知借款人及其担保人。

A.提供的相关文件被证明无效。

b .未能履行和遵守贷款协议中规定的义务

未能按照贷款协议的规定支付利息和本金

D.通过假破产等手段逃避银行债务。

E.擅自提前提款或违约退出银团。

ABCD分析行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有以下违约行为，代理行负责召开银团会议追究其违约责任，并书面通知借款人及其担保人:(1)提供的相关文件被证明无效。(2)未能履行和遵守贷款协议规定的义务。(3)未按借款协议约定支付利息和本金。(四)以假破产手段逃避银行债务。(5)贷款协议约定的其他违约事项。

3.当借款人根本不明白自己贷款需求的本质原因时，()。

A.无法提供详细的贷款使用计划。

B.银行无法理解公司借款需求的真实原因。

C.银行无法知道公司真实的借款需求。

D.银行无法确定合理的贷款结构和贷款利率。

E.银行可以更有效地评估风险。

ABCD对贷款需求的分析与还款能力和风险评估密切相关，是决定贷款期限、利率等因素的重要因素。银行通过了解借款企业资金运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，可以更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，帮助企业提供融资结构建议。在某些情况下，借款公司根本不了解其借款需求的本质原因，所以无法提供详细的借款使用计划。在这种情况下，银行无法知道公司贷款需求的真实原因以及贷款需求是短期的还是长期的。因此，银行无法确定合理的贷款结构和贷款利率。

4.风险预警方法主要包括()。

A.专家判断法

B.评定法

C.信用评分方法

D.内部评级法

E.统计模式

ABCE分析许多金融机构将非结构化逻辑回归分析和神经网络技术引入预警模型，通过监测一组先行指标来预测危机发生的可能性。主要方法有专家判断法、评级法、信用评分法和统计模型法。

5.就银行贷款而言，企业债务重组的原因可能是()。

A.对现在的银行不满

B.优化贷款期限结构

C.降低现有贷款的利率

D.想和很多银行合作，拓宽融资渠道。

E.规避现有贷款协议的一些条款

ABCDE分析在某些情况下，公司可能只想用一个债权人替换另一个债权人，原因可能是:(1)对当前银行不满意。(2)想降低当前融资利率。(3)想和更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道。(4)为了避免债务协议的限制，我想归还现有的贷款。

(5)优化贷款期限结构。

6.下列选项中，()属于项目微观前景分析。

(一)是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划

B.投资者当前的利润和税收水平

C.企业的组织和技术水平

D.是否符合国家相关投资政策。

E.通货膨胀率

A、D、E的BC分析属于项目的宏观背景分析。

7.下列关于固定利率和浮动利率的说法正确的是()。

a浮动利率和固定利率的区别在于，在借贷关系存续期间，利率水平是否发生变化。

B.浮动利率是指在贷款期限内，随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率。

c浮动利率的特点是它能敏感地反映金融市场的资金供求。

D.浮动利率的借贷双方承担的利率变动风险相对较高。

E.在借款合同期内，无论市场利率如何变化，固定利率的借款人都将按照固定利率支付利息。

ABCE分析表明，浮动利率的借贷双方承担的利率变动风险很小，所以D是错的，其他都是对的。

8.预期收益理论带来的问题包括()。

A.大量发放无物质担保的贷款，为信贷扩张创造了条件。

平均贷款期限的延长将增加银行系统的流动性风险。

c由于收益预测与经济周期密切相关，可能会增加银行的信用风险。

d银行资金仅限于短期贷款，不利于经济发展。

E.银行业危机一旦爆发，其规模和影响会越来越大。

CE对A和B的分析是资产转换理论的缺陷，D是真实票据理论的缺陷。

9.波特认为，有五种力量决定了整个市场或其任何细分市场的长期内在吸引力。这些组有()。

A.同行业的竞争对手

B.潜在的新竞争对手

C.替代商品

D.买方和供应商

E.政府

ABCD分析不仅考虑其规模和发展潜力，还评价其吸引力。波特认为，有五种力量决定了整个市场或其任何细分市场的长期内部吸引力。这五个群体是同行业的竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、购买者和供应商。

10.商业银行在向集团客户授信前应检查()，防止对集团客户过度授信。

A.集团客户信用卡信息

B.集团客户债务信息

C.集团客户的关联方信息

D.集团客户的外部和内部担保信息

E.集团客户大事记

ABCDE《商业银行集团客户授信风险管理指引》第二十四条规定，商业银行在对集团客户授信前，应查询集团客户的信用卡信息、债务信息、大事记、关联方信息、内外部担保信息、诉讼情况等，防止对集团客户过度授信。

11.面对行业的周期性，信贷人员应该()。

A.预测未来几年的经济趋势

B.只考虑国家的经济周期。

C.使用企业运营期间的财务信息进行评估。

行业销售、利润和现金流的定量分析。

充分了解行业的周期性，合理规划短期贷款和长期贷款。

ADE分析选项b，随着经济全球化进程的加快，有跨境业务的贷款企业不仅会受到国内经济周期的影响，还会受到全球经济周期的影响，因此信贷分析师在分析行业周期风险时，应将国际经济周期考虑在内；选项c，企业经营期间的财务信息不能反映企业在经济衰退期间的业绩，可能导致不良贷款。

12.关于股权投资，下列说法正确的是()。

A.对长期投资基金最常见的需求是收购子公司的股份或对其他公司进行类似的投资。

B.长期投资是一种战略投资，有风险。

C.长期投资最合适的融资方式是股权融资。

D.属于资产变动引起的贷款需求。

E.如果银行在并购过程中向一家公司提供了可以展期的短期贷款，我们就要特别注意这家公司是否会将银行贷款用于并购活动。

ABCDE分析说，对长期投资基金最常见的需求是购买子公司的股票或对其他公司进行类似的投资。长期投资是一种战略投资，有风险。因此，最合适的融资方式是股权融资。M&A融资，如果银行在M&A过程中向一家公司提供可以展期的短期贷款，我们必须特别注意借款公司是否会将银行贷款用于M&A活动。股权投资属于资产变动引起的贷款需求。

13.退出障碍具体包括()。

A.资产专用性

B.退出的固定成本

C.战略相互遏制

D.情感不宽容

E.政府和社会约束

ABCDE对退出障碍的分析主要受经济、战略、情感和社会政治关系的影响，包括资产的专用性、退出的固定成本、战略上的相互牵制、情感上的不可接受以及来自政府和社会的各种限制。

14.下列关于签订保证合同的说法正确的是()。

A.保证合同可以口头订立。

B.保证人和商业银行可以就单一主合同单独订立保证合同，但不得就一定期间内连续发生的贷款订立保证合同。

c书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的保证条款。

d .贷款额度包括贷款余额和累计贷款金额，在签订担保合同时应明确。

E.合同双方的名称、贷款和担保的金额以及合同之间的生效日期必须一致。

CDE分析，保证合同应以书面形式订立，明确双方的权利义务，故A项错误。保证人与商业银行可以就单一主合同订立保证合同，也可以就一定期限内连续发生的贷款协商订立保证合同。后者大大简化了担保手续，故B项错误。

15.拟建项目投资环境评价的具体评价方法包括()。

A.分级标度法

B.最小成本分析法

C.冷热图法

D.相似性方法

E.道氏评价法

ACDE最低成本分析法属于项目规模评价的方法，不是对拟建项目投资环境评价的具体评价方法。

16.下列关于季节性融资的说法正确的是()。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司在使用内部融资后，需要外部融资来弥补季节性资金的不足。

c .银行对公司季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或期间。

银行应确保季节性融资不用于长期投资。

确保银行发放的短期贷款仅用于公司的短期投资。

ABDE分析，季节性融资一般都是短期的。在季节性营运资本投资增长期间，往往需要外部融资来弥补公司资金的不足，特别是在公司使用内部融资之后。银行对公司的季节性融资一般在一年以内，还款期安排在季节性销售低谷之前或期间。此时公司经营投入下降，可以收回大量资金。

17.以下是担保活动应遵循的原则()。

A.平等的原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.诚信原则

E.合法性原则

ABCD分析担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。

18.关于项目可行性研究与贷款项目评估关系的正确表述包括()。

A.两者具有相同的权威

B.它们发生在不同的时间。

C.范围和重点不一样。

D.他们有不同的目的。

E.两个赞助商是一样的。

BCD分析项目的可行性研究和贷款项目的评估涉及的方面和公式是相同的，两者的区别主要表现在以下几个方面:(1)发起人不同。(2)由于时间不同，项目评估比可行性研究更具权威性。(3)研究范围和侧重点不同。(4)项目评估和可行性研究的目的不同。

19.银行应对抵押物的价值进行评估，评估方法有()。

A.对于机器设备的评估，无形损耗和折旧是要考虑的主要因素，评估时要扣除折旧。

B.对房屋建筑的鉴定，主要考虑房屋和建筑物的用途和经济效益、成新程度和可能使用年限、原始成本和现行成本。

可转让土地使用权的估价取决于土地的用途和土地的供求关系。

d .评估的及时性和区域性也会对评估结果产生一定的影响。

E.如果用流动资产做抵押，主要考虑折旧。

ABCD分析抵押物的估值就是评估抵押物的现值。银行必须评估抵押品的价值。一般的评估方法是:对于房屋建筑的评估，主要考虑房屋及建筑物的用途和经济效益、新旧程度、可能继续使用的年限、原始成本和现行成本等因素；对于机器设备的评估，无形损耗和折旧是要考虑的主要因素，评估时要扣除折旧；可转让土地使用权的估价取决于土地的用途和土地的供求关系。此外，评价的时效性和区域性也会对评价结果产生一定的影响。

20.贷款合同管理是指根据银行内部控制和风险管理的要求，对贷款合同的()等一系列行为进行管理的活动。

A.制定和修订

B.废除和选择

C.填写并检查

D.签署和履行

E.归档和检查

ABCDE借款合同的完整管理内容是制定、修改、废止、选择、填写、审查、签署、履行、变更、解除、归档、检查。