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1.中华人民共和国银行业监督管理法是什么时候通过并实施的？
2003年2月27日，经NPC第十届人大常委会第六次会议审议通过，自2004年2月27日起施行。
2.银行业监管法的立法目的是什么？
加强银行业监督管理，规范监督管理行为；防范和化解银行业金融风险；保护存款人和其他客户的合法权益；促进银行业健康发展。
3.《银行业监督管理法》所指的银行业监督管理的目标是什么？
促进银行业合法稳健经营，维护公众对银行业的信心。
4.根据银行业监督管理法，银行业监督管理的原则是什么？
法律原则；开放性原则；公正原则；效率原则。
5.银监会提出的四大现代监管理念是什么？
管理法人，把银行机构作为法人整体管理；管理风险，提高银行机构识别、监测和控制风险的能力；管理内部控制，严格监督银行机构内部控制制度的建设和执行情况；提高透明度，通过真实披露信息来约束经营者的行为。
6.银行业监督管理法中提到的银行业金融机构是指哪些人？
指在中华人民共和国境内设立的吸收公众存款的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和政策性银行。
7.银行业监督机构工作人员的行为准则是什么？
《银行业监督管理法》第十条规定，银行业监督管理机构的工作人员应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务之便谋取不正当利益，不得在金融机构等企业中兼职。
8.非现场监管包括哪些环节？
六个环节:一是收集数据；二是查阅和整理相关资料；三是生成风险监管指标值；四是风险监测、分析和查询；第五，初步风险评估和预警；六是指导现场检查。
9.非现场监管的目标是什么？
一是非现场监管系统建设年度工作目标；二是日常监测分析和风险评估目标；三是当年计划完成的监管目标和任务。
10.《银行业监督管理法》规定的审慎经营规则有哪些？
审慎管理规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中度、关联交易、资产流动性等。
11.河北银监局监管运行机制的根本目标是提升监管有效性，其有效运行主要体现在哪五个方面？
市场准入监管、非现场监管、现场检查、监管组织管理、监管保障。
12.《监管运行框架意见》中规范监管行为、实现科学监管的四大体系是什么？
(1)交叉检验系统；(2)查处分离；(3)跟踪问责制度；(4)绩效考核制度。
13.银监会对其监管工作提出的“契约三章”是什么？
指:一是不得超越职权干预被监管单位的授信(包括贷款、担保、承兑、贴现)、资产处置、项目投资等决策；二是不准插手被监管单位的建设项目、物资采购招标和人事安排；三是不准接受被监管单位公款支付的高消费娱乐(健身)活动、宴请、休假、现金、有价证券、支付凭证和贵重礼品。
14.吊销金融许可证、责令停业整顿的行政处罚由谁实施？
吊销金融许可证的行政处罚由颁发许可证的银行业监督管理机构实施；责令停业整顿的行政处罚，由批准设立该银行业金融机构的银行业监督管理机构决定。
15.银监会行政处罚办法中有哪些主要的行政处罚？
(1)罚款数额较大。包括:银监会决定的200万元以上(含200万元)罚款、银监局决定的654.38+0万元以上(含654.38+0万元)罚款、银监分局决定的50万元以上(含50万元)罚款。对个人罚款人民币65438+万元以上(含65438+万元)；(二)责令停业整顿；③吊销金融许可证；(4)取消董事、高级管理人员任职资格5年以上(含5年)直至终身；⑤对其他复杂情况或重大违法行为作出行政处罚决定。
16.行政复议期间，不停止具体行政行为的执行，但《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定在什么情况下可以停止具体行政行为的执行？
(一)被申请人认为有必要停止执行的；行政复议机关认为有必要停止执行的；(三)申请人申请中止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的；(4)法律规定暂缓执行。
17.现场检查中发生了什么事情，造成了不良影响或者严重后果，是否应当对相关人员进行审判问责？
(1)违反现场检查操作规程；
(二)违反现场检查项目责任管理规定的。
18.根据银监会《统计信息披露暂行办法》，每季度应披露哪些内容？
银行业金融机构境内资产、负债、所有者权益和账面利润的汇总和分类；主要银行业金融机构国内加权平均资本充足率、五级分类不良贷款和中间业务的汇总和分类；金融资产管理公司资产处置概述及分类。
19.银行业金融机构未按规定提供报表、报告等文件和资料，如何处罚？
由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，可以并处(十万元以上三十万元以下)罚款。
20.现场检查的重点是什么？
包括合规检查、风险检查、内部控制检查、财务收支和经营成果真实性和合规性检查。
21.根据巴塞尔有效银行监管核心原则，内部控制的主要内容是什么？
组织结构；会计规划；两人原则和对资产和投资的实际控制。
22.巴塞尔新资本协议中所指的操作风险是什么？
指不完善或有问题的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。
23.银行业金融机构变更资本总额或股份总额超过规定比例的股东，银监会如何对股东进行审查？
股东的资金来源；股东的财务状况；股东资本补充能力；股东的诚信。
24.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中提到的房地产贷款有哪些？
土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、开发建设面向市场销售和租赁的房地产项目贷款。
25.非现场监管的主要目的是什么？
包括评估银行机构的整体情况，密切跟踪有问题的银行机构，通过同组银行机构的对比关注整个银行业的运行情况，对银行风险进行预警。
26.国际通行的骆驼风险评级主要内容包括？
资本充足率、资产质量、管理和内部控制、盈利能力、流动性和风险敏感度。
27.主要的市场风险是什么？
利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。
28.《商业银行集团客户信贷业务风险管理指引》中提到的集团客户信贷业务风险是什么？
集团客户信用风险是指商业银行因多头授信、过度授信和授信额度分配不当，或集团客户管理不善，以及集团客户未通过关联交易、资产重组等方式在内部关联方之间按照公允价格原则转移资产或利润，导致无法按时收回贷款本息，或给商业银行带来其他损失的可能性。
29.换发金融许可证时，应当在银监会或其派出机构指定的报纸上公告。公告的具体内容是什么？
机构名称、营业地址、机构代码、邮政编码和联系电话。
30.金融机构违反《金融许可证管理办法》的，由中国银行业监督管理委员会责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处3万元罚款；情节严重的，可以取消负有直接责任的高级管理人员的任职资格？
(1)未按规定换发金融许可证；(二)损毁金融许可证的；(三)丧失金融许可证且未向银监会报告的；(四)未在营业场所公示金融许可证的；(五)伪造、涂改、出租、出借、转让金融许可证。
31.金融创新的主要动机是什么？
主要原因包括金融管制放松、市场竞争日益激烈、追求利润最大化和科技进步。
32、金融监管模式的确定，与一个国家的哪些因素密切相关？
它与一个国家的管理模式、金融监管水平和经济金融发展水平密切相关。
33.货币政策的最终目标是什么？
稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支。
34.核心资本和二级资本分别包括哪些项目？
核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权；二级资本包括重估准备金、一般准备金、优先股、可转换债券和长期次级债。
35.什么是商业银行的关联交易？
商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间转移资源或义务的下列事项:授信、资产转让、提供服务以及中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易。
36.商业银行对集团客户授信应遵循哪些原则？
集团客户授信应遵循统一、适度、预警的原则。
37.商业银行的经济资本是什么？
经济资本是商业银行根据自身决定业务发展和抵御风险的能力，为债权人提供“目标偿付能力”而计算的资本。它是一种“虚拟资本”，在数量上等于商业银行面临的意外损失金额；
38.商业银行次级债券有哪些？
指商业银行发行的债券，本息偿还顺序列在商业银行其他负债之后、商业银行权益资本之前。
39、商业银行不允许出于什么目的发放信贷？
《商业银行授信尽职调查指引》规定，商业银行不得为以下目的的业务提供授信。(一)国家禁止的产品和项目；(二)违反国家有关规定从事股权投资，以信用作为注册资本、注册资本验资和增资扩股的；(三)违反国家有关规定，从事股票、期货和金融衍生产品投资；(4)其他违反国家法律、法规和政策的项目。
40、商业银行内部控制评价应遵循哪些原则？
全面性、统一性、独立性、公正性、重要性和及时性原则。
41.内部控制的五要素是什么？
内部控制环境、风险识别和评估、内部控制措施、信息交流和反馈、监督、评估和纠正。
42.公允价值在会计上的含义是什么？
答:公允价值是指在公平交易中，熟悉情况的双方自愿交换资产或清偿债务的金额。
43.风险监管的主要方式有哪些？
现场检查、非现场监管、三方联席会议、审慎监管会议、与董事会、外部审计师的会议以及与其他监管机构的信息交流。
44、根据贷款的五种分类，可以分为哪几种？
可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。
45.商业银行的经营原则是什么？
商业银行以安全性、流动性和效益性为经营原则，实行自主管理、自担风险、自负盈亏和自律。
46、《商业银行法》规定“不得向关联方发放信用贷款”，关联方是谁？
一是指商业银行的董事、监事、经理、信贷业务人员及其近亲属；二是指前款所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
47.《银行贷款损失准备计提指引》所指的坏账准备是什么？
是指金融企业对承担风险和损失的债权和权益类资产计提的坏账准备，包括一般准备和相关资产减值准备。
48、什么是《银行贷款损失准备计提指引》中所指的一般准备？
指金融企业按一定比例从净利润中提取，用于弥补未确认和可能发生的损失。
49.什么是资产减值准备？
是指金融企业对债权和股权资产中预计可收回金额低于账面价值的部分计提的用于弥补特定损失的准备，包括贷款损失准备、坏账准备和长期资产减值准备。
50.《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有哪些？
答:保证、抵押、质押、留置、定金。
51.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，银行在发放房地产开发贷款时，应当审查房地产开发企业应当取得哪些“四证”。
国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑施工许可证。
52.处理银行突发事件的系统和计划应包括哪些内容？
答:处置机构和人员；处置机构和人员的职责；处置措施；处置程序。
53、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中所称的金融衍生产品是指？
其价值取决于一种或多种基本资产的金融合同。合约的基本类型包括远期、期货、掉期和期权合约。
54、在什么情况下，银行业监督管理机构可以撤销金融机构？
银行业金融机构违规经营、管理不善，如不撤销，将严重危害金融秩序，损害社会公共利益。国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。
55.银监会应如何处罚银行业金融机构未经批准设立分支机构？
《银行业监督管理法》第四十四条规定，银行业金融机构未经批准设立分支机构的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。有违法所得的，没收违法所得。违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
56.银行业金融机构拒绝或阻碍非现场监管或现场检查，银监会应如何处罚？
根据《银行业监督管理法》第四十五条的规定，银行业金融机构有上述行为的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
57、《行政复议法》规定的一般复议期限？
公民、法人或者其他组织知道行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益之日起60日内。
58、金融机构非现场监管可分为五个阶段？
信息收集、信息整理、风险分析与评估、非现场监管报告和文件整理。
59.按照贷款风险五级分类，哪些贷款统称为不良贷款？
次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
60.成立商业银行的条件是什么？
有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；有《商业银行法》规定的最低注册资本；有具备专业知识和业务经验的董事和高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他与业务有关的设施；符合商业银行审慎管理的要求。
61.商业银行设立分支机构的原则要求是什么？
经国务院银行业监督管理机构批准；应当按照规定拨付与分支机构业务规模相适应的营运资金，拨付每个分支机构的营运资金总额不得超过商业银行总行资本总额的60%。
62、《商业银行法》规定在几种情况下不得担任董事或者高级管理人员？
因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；担任因经营不善破产的公司、企业的董事、厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的；担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；大量个人债务到期未清偿。
63、商业银行变更哪些事项应经国务院银行业监督管理机构批准？
改名字；变更注册资本；变更总机构或分支机构所在地；调整业务范围；变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；修改公司章程；国务院银行业监督管理机构规定的其他变更。
64、《商业银行法》规定商业银行应当遵循资产负债比例管理的规定，其具体内容是？
资本充足率不得低于8%；贷款余额与存款余额的比例不得低于75%；流动资产余额与流动负债余额的比例不得低于25%；同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额之比不得超过10%；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
65.银行业监督管理机构撤销银行业金融机构需要具备哪些条件？
银行业金融机构存在违规经营或者经营不善，如不撤销，将严重危害金融秩序，损害社会公共利益。
66.对违反审慎经营规则的银行业金融机构可以采取哪些强制措施？
责令暂停部分业务，停止批准开办新业务；限制股息和其他收入的分配；限制资产转移；责令控股股东转让股权或者限制相关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。
67.商业银行分支机构的法律地位如何？
商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
68.商业银行贷款合同的主要内容是什么？
主要内容为:贷款种类、贷款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任以及双方认为需要约定的其他事项。
69.根据《商业银行法》的规定，商业银行在办理票据承兑等结算业务时，应遵循哪些原则？
应公布记录现金、收入和支出的时限规定；按照规定的期限收付现金，收付入帐，不得违规开出票据、票证或退票。
70.商业银行办理储蓄业务应遵循哪些原则？
四项原则:存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密。
71.商业银行市场风险管理体系的基本要素是什么？
(1)董事会和高级管理层的有效监控；(二)完善的市场风险管理政策和程序；(三)完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；(4)完善的内部控制和独立的外部审计；(5)适当的市场风险资本配置机制。
72.国际银行业监管模式可分为集中监管体制和分散监管体制。请简要说明集中监管模式有哪三种？
一种是由中央银行或政府货币当局监管；一个是由财政部或商贸部监管；还有独立的政府检查部门进行监管。
73.《行政许可法》的立法目的是什么？
规范行政许可的设定和实施，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护公共利益和社会秩序，保障和监督行政机关有效实施行政管理。
74.根据票据法的规定，汇票上必须记载什么？
* * *七项，即:表示“草案”字样；委托无条件支付；确定的金额；付款人名称；收款人名称；发行日期；出票人签名。
75、《担保法》规定了五种担保方式？
保证、抵押、质押、留置和存款。
76.合同法中规定的融资租赁合同是什么概念？
指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。
77.担保法规定的最高额抵押是什么概念？
指抵押人与抵押权人约定在最高债权额内以抵押物对一定期间内连续发生的债权进行担保。
78.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或本票上记载的事项有？
* * *五项，即:表示“保证”字样；保证人的名称和住所；担保人的名称；担保日期；担保人签字盖章。
79.根据票据法原理，票据为什么被称为无因管理？
因为票据的占有可以行使票据权利，而不考虑占有的原因和资金的关系。
80.根据《公司法》规定，有限责任公司向股东签发的出资证明书的主要内容是？
公司名称；公司注册日期；公司注册资本；股东的姓名或者名称、出资额和出资时间；出资证明书的编号和签发日期。
81.《商业银行法》中规定的“关联方”是谁？
答:商业银行董事、监事、经理、信贷业务人员及其近亲属；商业银行的董事、监事、经理、信贷业务人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
82.《商业银行法》规定的接管终止的条件是什么？
答:接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；接管期限届满前，商业银行将恢复正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行被依法合并或者被依法宣告破产。
83.行政处罚法是如何规定行政处罚的时效的？
答:两年内未发现违法行为的，不给予行政处罚。法律另有规定的除外。违法行为发生之日起两年；违法行为有连续或者继续状态的，从行为结束之日起计算。
84.什么是一般保修？
答:是指当事人在保证合同中约定，债务人不履行债务时由保证人承担保证责任，即债权人要求保证人履行保证债务时，保证人有权在债务人财产未经审判或仲裁而被依法强制执行之前，拒绝对债权人承担保证责任。
85.什么是金融风险？
是指金融机构在货币资金的借入和运用过程中，由于各种不确定因素的影响，预期收益与实际收益发生偏差而导致损失的可能性。金融风险具有客观性、相关性、可控性、扩散性、不确定性、隐蔽性和叠加性。
86.什么是资产证券化？
资产证券化是指以目标项目所拥有的资产为基础，以项目资产的未来收益为担保，通过在资本市场发行高等级债券来筹集资金的一种项目证券融资方式。资产证券化的本质是通过其独特的提高信用等级的方式，信用等级低的项目仍然可以进入高端证券市场，利用该市场高信用等级、债券安全性和流动性高、债券利率低的特点，大大降低了发债融资的成本。
87、银行业金融机构是否应如实向公众披露重大事项信息？
a:财务会计报告；风险管理状态；董事和高级管理人员的变动；其他重要事项。
88.查询银行业金融机构及其工作人员和相关行为人涉嫌金融违法行为的账户，应由哪一级权限负责人批准？
国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构的负责人。
89.现代商业银行有什么特点？
一是在组织形式上，大多采用股份有限公司或有限责任公司的形式；第二，在内部结构上，有股东会、董事会、监事会和日常管理层；第三，在管理体系上，要独立运营，自担风险，发展自己。
90.商业银行在与客户开展业务时，应遵循哪些原则？
答:四项原则:平等、自愿、公平、诚实。
91.根据《企业会计制度》，企业的基本会计报表包括？
答:包括资产负债表；损益表；现金流量表。
92.什么是金融创新？
是指金融机构和金融管理当局出于微观和宏观利益的考虑，对金融机构、金融体系、金融服务、金融工具和金融市场进行的创新改革和发展活动。包括狭义和广义。
93.商业银行的公司治理结构是怎样的？
在一定的产权制度下，一组联结和规范所有者(股东)、经营者(董事会、经理层)和使用者(员工)相互权益的制度安排，可以解决银行不同产权主体之间的监督、激励和风险监管、激励和风险分配问题。
94.什么是金融深化？
随着一个国家或地区经济的发展，对金融服务不断提出新的要求，其金融中介、金融工具和金融市场不断创新，市场上可利用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增大，同时也不断走向专业化和复杂化。既包括金融机构和产品的创新，也包括金融制度和技术的创新；它既包括数量的增加，也包括质量的提高。
二、选择题
1，我国商业银行风险管理的重点是(a)
A.资产风险管理b .负债风险管理c .资本风险管理d .成本风险管理
2.在计算资本充足率时，商业银行应从其资本中扣除下列项目:(A B D)
A.商誉；b .商业银行对非并表金融机构的资本投资；c .利润；d .商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。
3.商业银行的核心资本包括:(A B C D)
A.实收资本或普通股；b .资本公积；c .盈余公积和未分配利润；d .少数股权。
4.根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行二级资本不得超过核心资本；计入二级资本的长期次级债不得超过核心资本。(三)
A.80% 50% B.90% 45%
C.100% 50%
5.国际银行监管的资本标准规定，二级资本不能超过核心资本的%(C)。
a . 20% b . 50% c . 100% d . 150%
6、现代企业制度的基本形式是(C)
A.业主制b .合伙制c .公司制d .股份制
7.商业银行不得向(b)发放信用贷款。
A.自然人b .关系人c .关系人d .个人
8.任何单位或者个人购买商业银行股份总额的百分之三以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A.8% B.6% C.5% D.10%
9.以下关于商业银行关联交易的说法哪一个是错误的？(二)
商业银行可以向关联方发放担保贷款。
商业银行可以接受其股权作为质押提供信贷。
c .商业银行对关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的65，438+00%。
d .商业银行关联交易被否决后，六个月内不得对内容相同的关联交易进行审查。
10，《关于规范入股农村合作金融机构的若干意见》，信用社股本中，单个自然人持股不得超过总股本的%，单个法人持股不得超过总股本的%。(一)
A.2% 5% B.2% 4% C.5% 2% D.4% 5%
11.根据《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》，省级和地市级邮政储蓄汇兑管理部门有权开办实行审批制的新业务，并应在开办后几个工作日内向当地银监局和银监分局报告。(二)
A.7 B.10 C.15 D.30
12.商业银行对境内其他商业银行债权的风险权重为%，其中原始期限在四个月以内(含四个月)的债券的风险权重为%。(四)