2021消费金融数字化转型调研报告(附17银行优秀案例)完整版
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大纲目录
第一章中国消费金融行业进入稳定增长期。
1.1国民经济良好运行奠定行业发展基础。
1.2完善监管带动消费金融市场规范发展。
1.3消费金融移动用户规模持续增长。
1.4未来五年市场增长空间近11万亿元。
第二章消费金融业务数字化评估
2.1数字化定义和数字化转型的目标
2.2消费金融业务数字化评价指标体系
2.3消费金融业务的数字化评估
2.3.1消费金融业务数字化总体评价结果
2.3.2消费金融业务数字化五个维度的评估结果
第三章消费金融业务数字化转型调研
3.1消费金融用户画像
3.1.1一二线城市用户占比近六成，收入多在五千到一万元区间。
3.1.2数字用户以年轻客户为主，35岁以下占比超80%。
3.2数字科技战略布局和资源投入
3.2.1银行继续加大科技投入。
3.2.2数字科技战略布局不断深化。
3.2.2.1 75%的受访机构制定了数字化转型的战略目标。
3.2.2.2业务情况分化明显，数字化仍面临挑战。
3.2.3一些机构的数字科技战略与实践
3.2.3.1国家银行数字化战略与金融科技创新实践
3.2.3.2区域性银行数字化战略与金融科技创新实践
3.3数字产品和用户评价
3.3.1消费金融产品品种丰富。
3.3.2用户对产品偏好的评估
3.3.3用户对移动产品的感知和评价
3.3.3.1超七成用户常用APP获取服务。
3.3.3.2的审核还款是微信银行最常用的功能。
3.3.4用户对产品的品牌印象。
3.4业务流程和用户评估的数字化
3.4.1银行和其他机构消费金融业务流程的数字化
3.4.1.1线上服务渠道成为标配，也是获取客户的重要阵地。
3.4.1.2积极探索数字化风控技术，智能化提升服务效率。
3.4.2业务流程的数字化重塑了消费者的体验感知。
3.4.2.1 over 9成功让用户在线完成信用评估。
近7名3.4.2.2用户将在线处理效率评为8分或以上。
3.4.2.3超过80%的用户知道套现会降低信用额度。
3.4.2.4速6成功让用户通过手机银行还款。
3.4.2.5移动终端已经成为用户使用消费金融服务的重要渠道。
3.5场景生态建设及用户评价
3.5.1银行等机构持续拓宽消费金融数字场景生态布局。
3.5.1.1餐饮和购物是目前数字场景生态布局的重点。
3.5.1.2基于场景的数字营销有助于赢得客户和顾客。
3.5.2多场景、丰富权益进一步提升用户消费体验。
3.5.2.1数字用户在出行、支付等场景的渗透率超过10%。
3.5.2.2近8位用户对场景的丰富度表示满意，评价侧重于9分。
3.5.2.3用户更喜欢短信、微信和短视频等网络营销方式。
3.5.2.4折扣率是最有吸引力的营销策略。
3.6用户对产品和服务的满意度
3.6.1近7个用户对产品满意度的评价在8分以上。
3.6.2超过60%的用户对服务满意度的评价在8分以上。
3.6.3用户总体满意度评价主要集中在7-9区。
3.6.4速8成功用户愿意推荐他人使用。
3.7履行社会责任
3.7.1持续开展公益活动，主动承担社会责任。
3.7.2积极发展绿色金融，帮助实现双碳目标。
3.7.3构建人才培养体系，加强员工人文关怀。
第四章优秀案例
4.1工商银行:推进“个人金融第一银行”战略，建立数字化生态运营体系。
4.2建设银行:加强科技创新能力建设，提升数字化运营质量和效率。
4.3农业银行:从平台建设到运营服务，做最“专注”的数字银行。
4.4广发银行:科技驱动业务转型，APP连接场景化运营。
4.5浦发银行:全面升级“全景银行”战略，提升智能化运营水平。
4.6广州银行:客户管理和渠道创新，打造精品数字化银行。
4.7中原银行:科技赋能客户与风控，信用卡业务逆势增长。
4.8盛京银行:坚定定位于“市民银行”，提供有温度的客户体验。
4.9上海农商行:科技赋能信用卡业务，打造特色普惠金融服务。
4.10吉林银行:质量与效益并重、分期并行发卡的进阶之路。
4.11敏泰银行:数字化服务提升客户体验，数字化风控护航业务。
4.12齐鲁银行:以敏捷的组织模式实施“小而美”的数字化转型。
4.13长安银行:数字化运营助力弯道超车，融入地域文化打造特色产品。
4.14兰州银行:全面部署智慧运营，推动信用卡业务数字化转型。
4.15汉口银行:启动信用卡战略升级工程，建设线上全流程服务体系。
4.16商祺银行:数据驱动业务发展，金融科技助力精细化管理。
4.17日照银行:五年科技投入翻倍，探索数字化转型之路。
第五章消费金融业务数字化发展建议
5.1消费金融数字化转型调查发现
5.1.1全国性银行战略特征鲜明，区域性银行战略目标有待细化。
5.1.2数码产品尚未形成规模，各类机构更多的是在打造移动产品。
5.1.3各业务流程数字化程度存在差异，风控领域转型步伐较快。
5.1.4场景生态开放程度相对较高，全面建设开放银行任重道远。
5.1.5机构数字化转型得到用户认可，以客户为中心的效果初显。
5.1.6人才短缺是数字化转型的瓶颈之一，大部分机构以内部培养为主。
5.1.7机构积极承担社会责任，用数字化转型的成果反哺社会发展。
5.2对消费金融数字化发展的建议
5.2.1拆解数字化战略目标，全面推进转型实践。
5.2.2打造数字拳头产品，强化用户的品牌感知。
5.2.3精细化、层次化的目标客户，高效触达数字化营销。
5.2.4加快技术和业务融合，有效提升客户体验。
5.2.5提高数字场景渗透率，探索前瞻领域布局。
5.2.6加强数字化团队建设，构建人才培养体系。
结论...............................................................