面向银行员工的个人信贷题库
贷后管理
1.商品房贷款的贷后管理
商业用房贷款的贷后管理是指贷款人从贷款发放到贷款回收的动态管理贷款的过程，主要包括贷后检查、合同变更、贷款质量分类和风险预警、贷款到期本息回收、不良贷款管理和贷后档案管理。
(1)贷后检查
贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保检查。
①借款人情况检查的主要内容包括:
A.贷款资金的使用情况；
B.借款人是否按时足额偿还贷款；
c借款人工作单位、收入水平是否发生变化；
D.借款人的住所和联系电话是否发生变化；
E.是否存在任何可能影响借款人还款能力或意愿的突发事件，如涉及重大经济、诉讼或仲裁程序、借款人身体状况恶化或突然死亡等。；
F.商品房租金及租金收入等。
(2)担保检查的主要内容包括:
A.担保人的经营和财务状况；
B.抵押物的存在、用途和价值变化；
C.质押权利凭证的及时性和价值变化；
D.监测商品房出租情况和有抵押的商品房价格波动情况；
E.其他可能影响保函效力的因素。
(2)合同变更
①预付款
对于预付款银行，一般有以下基本协议:
a .借款人应向银行提交提前还款申请；
b .借款人的贷款账户没有拖欠本息和其他费用；
C.提前还款属于借款人违约，银行会按规定收取违约金；
借款人应在提前还款前偿还当期贷款本息。
②期限调整
借款人如需调整贷款期限，应向银行提出期限调整申请，并必须符合下列条件:
A.贷款还没有到期
B.欠款无利息
C.没有本金欠款
D.目前本金已偿还。
③还款方式的变更:
借款人变更还款方式需满足以下条件:
A.应向银行提交还款方式变更申请；
b .借款人的贷款账户不存在拖欠本息和其他费用的情况；
c .借款人应在变更还款方式前偿还当期贷款本息。
(4)借款合同的变更和解除:
A.借款合同依法需要变更或解除的，须经借贷双方协商一致，协商一致前，借款合同继续有效；
B.需要变更抵押(质押)登记的，还应当到原抵押(质押)登记部门办理抵押(质押)变更登记手续及其他相关手续；
(4)借款合同的变更和解除:
A.借款合同依法需要变更或解除的，须经借贷双方协商一致，协商一致前，借款合同继续有效；
B.需要变更抵押(质押)登记的，还应当到原抵押(质押)登记部门办理抵押(质押)变更登记手续及其他相关手续；
C.当担保人丧失担保能力或担保人破产、分立或合并时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；
d .借款人在还款期内死亡、被宣告死亡、被宣告失踪或丧失民事行为能力后，如无继承人或受遗赠人，或继承人或受遗赠人拒绝履行借款合同，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质押物，以归还未偿还部分。
(3)贷款质量分类和风险预警
银行应在贷后检查的基础上，建立商品房贷款质量分类制度和风险预警制度。商业银行应根据贷款风险分类指引，至少将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，并根据其风险变化及时调整分类结果，以准确反映贷款质量。
(4)到期收回贷款本息。
贷款的收回是指借款人按照借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额偿还贷款本息。贷后管理的最终目标是在到期时全额收回贷款本息。
还款方式有委托扣款和柜面还款两种。借款人可以在合同中选择一种还款方式，也可以根据具体情况在贷款期限内进行变更。
贷款回收的原则是先收利息，后收本金，全部到期，利息随本金一并还清。一般来说，短期贷款到期前1周，中长期贷款到期前1月，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知，督促借款人准备资金按时足额还本付息。
(5)不良贷款管理
关于不良商品房贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类认定不良商品房贷款，然后及时分析不良贷款，建立商品房贷款不良贷款台账，明确不良贷款清收责任人，实时监控不良贷款回收情况。
对未按时还款的借款人，采取电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式，督促其按时偿还贷款本息，最大限度减少贷款损失。如果有担保人，他们应该通知担保人托收。
(6)贷后档案管理
(1)文件收集和归档登记。
②档案的借(查)阅管理。
③档案的移交和接收。
③档案的归还和销毁。
2.担保流动性贷款的贷后和档案管理
担保流动资金贷款的贷后及档案管理除商业用房贷款的相关内容外，还应特别关注以下内容:
(1)企业日常走访
(2)检查企业的财务运行情况。
(3)检查工程进度
2017银行从业资格考试考了什么？每个科目会涉及哪些内容？
2017银行从业资格考试考了什么？每个科目会涉及哪些内容？
1，银行从业资格考试分为基础科目和专业科目。
2.公共服务基础科目:公共服务基础(公共服务基础证书考试内容为银行从业人员资格基础知识)。
3.专业科目:个人理财和风险管理(专业证书考试内容为银行从业人员相关专业知识和技能)。
4.考试题型:全部为客观题，包括选择题、多选题和判断题。
5.考试形式:资格考试采用计算机进行，采用闭卷方式。
6.资格审查大纲由认证办公室制定。资格考试的命题范围以公布的考试大纲为准。
1.银行从业资格考试科目为:银行法律法规与综合能力和银行专业实务。其中，银行专业实务由风险管理、个人理财、公司信贷、个人贷款、银行管理五个专业类别组成，只能选择其中一个。
2、各科内容不尽相同，可以买相关方面的书去了解。
银行从业资格考试考哪些科目？
您好，中公教育为您服务。
银行从业资格考试科目为:公共基础、个人理财、风险管理、公司信用、个人贷款。其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考生可以选择任意科目报考。根据我国《银行业从业人员资格考试证书管理办法》规定，通过“公共* * *基础”考试并取得证书是取得专业证书的必要前提。
详情点击:2013银行从业资格考试指南。
更多银行资格考试信息:上海银行招聘网。
如有疑问，请向中国公立教育企业咨询。
银行从业资格考试哪些科目容易报考？
在银行业初级资格考试中，个人理财、风险管理、个人贷款、公司信用等专业实务科目都不是特别难，因为都是机考，题型基本都是单项选择题、多项选择题和判断题，没有主观题。
一般来说，个人理财是最常考的，难度相对较低。其他的，比如风险管理，个人贷款和公司信贷，就稍微困难一些。之所以普遍认为难，是因为知识点多，相对更复杂，但只要你认真学习，就会发现其实并没有大家说的那么难。
银行从业资格考试包括哪些内容？
银行从业资格考试主要测试考生所具备的与银行相关的专业知识、技术和能力。
资格考试分为基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容是银行业从业人员资格的基础知识。专业证书的考试内容是银行业从业人员的相关专业知识和技能。
更多招聘信息及考试内容请关注:湖北银行招聘信息网:hu.jinrongren./
银行从业资格考试的主要内容有哪些？
考试科目为公共基础、公司信用、个人金融、个人贷款、风险管理。
中国公共* * *以公共* * *科目为基础；公司信用、个人理财、个人贷款、风险管理等都是专业科目。考生可选择四科任意一科报考。
资格证书分为基础证书和专业证书。公共基础证书是银行业所有人员应具备的资格证书；专业证书是银行相关专业岗位人员的资格证书。
银行从业资格考试的科目有哪些？
银行从业资格考试分为银行法律法规与综合能力(即原《公共* * *基础》)和银行专业实务。其中，银行专业实务由个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款、银行管理五个专业类别组成。
银行从业资格考试的科目有哪些？
参加考试在线专家来回答你的问题。银行从业资格考试的科目是:
(1)银行法律法规与综合能力为必考科目(即原《公共* * *基础》)，通过公共* * *基础考试科目和证书审核的银行员工将获得公共* *基础证书。
(2)专业考试科目为选考科目，包括(个人金融、风险管理、企业信用、个人贷款)，考生可选择其中一门考试科目进行报考。专业考试科目，考试合格的银行从业人员将获得相应的单科职业资格证书。
单独通过公共基础考试但未报考其他专业科目的银行家，可以报考公共基础证书。
如果想了解更多的银行从业资格考试科目，可以关注在线考试。
急！银行从业资格考试选什么科目？
听我说，参加个人财务测试。个人贷款内容多，容易混淆，难记。很难。。。
银行从业资格考试包括哪些内容？
资格考试分为基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容是银行业从业人员资格的基础知识。专业证书的考试内容是银行业从业人员的相关专业知识和技能。
银行职业资格2017个人贷款分:个人住房贷款
(2)贷款利率
期限在1年以下(含1年)的个人住房贷款，执行合同利率，法定利率调整时不计息；贷款期限在1年以上的，合同期内法定利率调整时，可由借款人与借款人按商业原则协商确定，合同期内可按月、季、年调整，也可按固定利率确定。但实际操作中，银行会从次年的1开始，按照相应的利率档次执行新的利率规定。
(三)贷款期限
个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为30年。个人二手房贷款期限不能超过所购房屋剩余使用年限。对于已经退休或即将退休的借款人(目前法定退休年龄为男性60岁，女性55岁)，贷款期限不宜过长。一般男性自然人还款期限不超过65，女性自然人还款期限不超过60。符合相关条件的，男性可放宽至70周岁，女性可放宽至65周岁。根据自身情况，每个银行的规定都不一样。
(4)还款方式
个人住房贷款还款方式包括:一次性还本付息、等额本息还款、等额本金还款、等额累进还款、等额累进还款和组合还款。
一般来说，如果贷款期限在1年以内(含1年)，借款人可以采取一次性还本付息的方式，即在贷款到期前一次性还清贷款本息。贷款期限超过65，438+0年的，可采用等额本息还款方式和平均资本还款方式。借款人可以根据需要选择还款方式，但一个借款合同只能选择一种还款方式。借款合同签订后，未经贷款银行同意，不得改变还款方式。
(五)担保方式
个人住房贷款有抵押、质押、保证三种担保方式。
在个人住房贷款业务中，采用的担保方式是抵押担保。
主要是在实现抵押登记之前，一般采用抵押加分期担保的方式。
的方式。
按揭加分期担保人通常是借款人所购房屋的开发商或卖方，并与银行签订了商品房买卖贷款合作协议。
在一手房贷款中，在房屋抵押登记完成之前，开发商一般承担阶段性担保责任。
二手房贷款中，中介机构或担保机构一般承担阶段性担保责任。借款人、抵押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证贷款合同。
抵押房屋取得房屋所有权证并完成抵押登记后，根据合同约定，抵押加分期担保人不再履行担保责任。
采用抵押担保的，抵押物必须符合担保法规定的法定条件。抵押物的价值根据抵押物的市场交易价格或评估价格确定。如果借款人用购买的房屋作为抵押，银行通常要求将房屋的全部价值作为贷款抵押；如果以贷款银行认可的其他财产作为抵押物，银行往往规定贷款金额不得超过抵押物价值的一定比例。
采用质押担保的，质押物可以是财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行要求的企业债券、单位定期存单、个人定期存单等有价证券。
使用担保的，担保人应与贷款银行签订担保合同。担保人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任担保，借款人与借款人、担保人之间不得相互提供担保。
(6)贷款金额
在个人住房贷款中，对购买首套自住住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款额度一般按拟购住房价款扣除不低于价款20%的首付款确定；对购买首套建筑面积90平方米以上自住住房的，贷款首付款比例不低于30%，对已使用贷款购房并申请购买两套及以上住房的，首付款比例不低于40%。
银行专业个人贷款审核讲义2017:银行业务禁止性规定
6.3禁止银行业务
6.3.1禁止商业银行向关联方发放信用贷款
商业银行不得向关联方发放信用贷款；向关联方发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关联方是指: (一)商业银行的董事、监事、经理、信贷业务人员及其近亲属；(二)前款所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
禁止向关联方提供信用贷款，目的是提高银行信贷资产质量，降低风险，营造公平公开的贷款环境，防止内幕交易。
6.3.2禁止商业银行存贷款业务中的不正当手段
我国商业银行不正当竞争行为的具体表现是:一是利率不正当竞争；二是金融服务中的不公平竞争。
6.3.3禁止同业拆借业务
同业拆借应遵守中国人民银行的规定。禁止用借入资金发放固定资产贷款或进行投资。
2017银行从业人员资格考试考哪些知识点？
银行从业资格考试基础科目(必考):法律法规和综合能力
银行业初级职业资格考试题型:全部为客观题，包括选择题、多选题和判断题。
银行初级职业资格考试科目(可选):银行专业实务由个人理财、风险管理、公司信用、个人贷款、银行管理五个专业类别组成。
银行中级职业资格考试科目:银行法律法规与综合能力、银行专业实务。其中，“银行专业实务”由三个专业类别(个人金融、公司信贷、个人贷款)组成。
银行中级职业资格考试题型:选择题、多选题、判断题、连接题、填空题。
建议:
1.学习思维路线:把握客观题的特点，在日常学习中理论联系实际，不要死记硬背。把握教材正文的逻辑线，从整体上把握教材的框架。
2.学习策略安排:以教材为基础，以听课为重点，以做题为巩固。
2017银行业个人贷款测试中心:个人信贷异议的概念和类型
银行职业资格专栏诚意推荐《2017银行个人贷款考点:个人信用异议的概念和类型》，希望对广大考生有所帮助。更多相关信息，请继续关注本网站。
(1)异议的概念
反对意见是个人对其信用报告中反映的信息持否定或不同意见。
反对的主要原因包括以下几点:
一是个人基本信息发生变化，但个人未及时向商业银行等数据报送机构提供变化后的信息，影响了信息的更新；
二是数据报告机构提交的数据信息录入有误或信息更新不及时，导致个人信用报告反映的内容有误；
三是技术原因造成数据处理错误；
第四，他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知(欺诈):
第五，个人忘记与数据报告机构有过经济往来(如信用卡、贷款)，从而误以为个人征信报告中的信息是错误的。
异议处理是指个人认为其信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过当地人民银行征信管理部门或者直接向征信服务中心提出书面异议申请。
(2)反对的类型
目前，在异议处理中经常遇到的异议申请主要有以下几种类型:
第一类是我根本没有申请过贷款或者信用卡。典型案例如下:他人冒用或盗用个人身份获取信用或信用卡；信用卡由单位或朋友为个人办理，但不交付给个人；我忘记我是否申请了贷款或信用卡。
第二类是贷款或信用卡逾期记录与实际不符。有以下几种典型情况:个人贷款按约定由单位、担保公司或其他机构代个人偿还，但单位、担保公司或其他机构未及时在银行还款，导致逾期；个人信用卡因为年费逾期从未使用过；个人不知道银行确认逾期的规定，不知不觉就有了逾期。
第三类是身份、住所、职业等个人基本信息与实际情况不符。异议申请人原来在申请材料上填错了信息，后来基本信息发生变化却没有及时去银行更新；个人信用数据库每月更新一次信息，系统还没到正常更新时间。
第四类是对担保信息的异议。一般有以下几种情况:个人的亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道；个人对文件保管不善会导致他人的欺诈性使用。2017银行职业资格考试报名时间