2022年银行从业资格考试《法律法规》考点内容安排
中国监管资本的构成
监管资本包括核心资本和二级资本:
1.核心资本
核心资本是商业银行资本中最稳定、最优质的部分，可以被银行永久占用。中国商业银行的核心资本包括以下五部分:
(1)实收资本是指投资者根据章程、合同或协议实际投入商业银行的资本。
(2)资本公积，包括资本溢价、股权投资准备、外币资本折算差额、关联交易差额和其他资本公积。
(三)盈余公积，包括法定盈余公积、任意盈余公积和法定公益金。
(4)未分配利润
(5)少数股权是指在合并报表时计入核心资本的非全资子公司中的少数股权。
2.二级资本
二级资本包括重估准备金、一般准备金、优先股、可转换债券、混合证券和长期次级债。商业银行二级资本不得超过核心资本的100%，计入二级资本的长期次级债不得超过核心资本的50%。
3.扣除
(1)商誉；
(二)商业银行对非并表金融机构的资本投资。
(三)商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。
银监会资本干预措施(新内容)
1.对资本充足(资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%)银行的干预措施
(1)要求商业银行完善风险管理规章制度；
(2)要求商业银行提高风险控制能力；
(3)要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测；
(4)要求商业银行制定切实可行的资本维护计划，限制商业银行涉足部分高风险业务。
2.对资本不足(资本充足率低于8%，或核心资本充足率低于4%)银行的干预措施
(1)出具监管意见；
(二)要求商业银行在收到银监会监管意见后两个月内制定切实可行的资本补充计划。
(3)要求商业银行限制资产增长速度；
(4)要求商业银行降低风险资产规模；
(5)要求商业银行限制固定资产规模；
(六)严格审批或限制商业银行设立新机构、开办新业务。
3.对资本严重不足(资本充足率低于4%，或核心资本充足率低于2%)银行的干预措施
除采取所有措施外，还可采取以下措施:
(1)要求商业银行调整高级管理人员；
(二)依法接管商业银行或者推动机构重组直至撤销。
提高资本充足率的方法
1.分子游戏
增加核心资本和二级资本。
增加核心资本包括发行普通股和增加留存利润。
增加二级资本的方法包括发行可转换债券、混合证券和长期次级债券。
2.分母游戏
降低市场风险和运营风险的风险加权总资产和资本要求。
降低风险加权总资产的方法主要是降低风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，包括贷款出售或贷款证券化。
建立更好的风险管理体系，降低市场风险和操作风险的资本要求。
3.综合措施
银行并购
银行专业资格考试的考试内容:
1.必修科目:银行法律法规与综合能力
考试目的:通过本科目的考试，测试考生运用银行业基本知识、银行业相关法律法规、银行业从业人员基本原则和职业道德，分析判断问题和处理基本业务的能力。
主要考察知识点:经济金融基础、银行业务、银行管理、银行实务的法律基础、银行监管与自律。
2.选修科目:银行专业实务-银行管理
考试目的:通过本专业类别的考试，考察考生是否达到银行业经理人员的任职资格水平，是否具备履行与岗位相匹配的职责的能力，包括对相关经济金融制度法规的掌握、银行业金融机构的管理、金融消费者权益保护等。，并突出银行业金融机构合规管理的实际应用和管控能力、各项基础业务的风险控制点以及相应的监管要求。
主要知识点有:经济政策、监管制度、银行基本业务、银行管理与创新、非银行金融机构与业务、内部控制、合规管理与审计、银行风险管理、银行业消费者权益保护与社会责任。
3.选修科目:银行专业实务-风险管理
考试目的:风险管理考试以国内外监管标准的权威框架体系为基础，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，针对银行机构全体员工特别是基层员工的基本认知，统一风险管理的基本概念和术语，掌握风险管理的基本知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，关注与基层实际工作相关的信用风险和操作风险。
主要知识点有:风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险和战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估和资本评估、银行监管和市场约束。
4.选修科目:银行专业实务-个人理财。
考试目的:通过本科目的考试，测试个人金融基础知识和技能的掌握情况，包括金融投资市场、金融产品、金融业务管理等专业知识和技能的应用；测试考生对个人金融服务相关法律法规、客户分类及需求分析、金融计算工具等的掌握程度。综合运用本学科知识技能，合法合规做好个人理财业务。
主要知识点有:个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类及需求分析、理财规划计算工具及方法、理财师工作流程及方法、理财师金融服务技巧及其他个人理财业务相关法律法规。
5.选修科目:银行专业实务-公司信贷
考试目的:通过本科目的考试，测试考生运用银行法人信贷领域的相关知识处理银行法人信贷基本业务的能力，包括法人信贷的基本知识、操作流程、分析方法和管理要求，以及法人信贷的相关法律法规。
主要知识点有:企业授信、贷款申请受理及贷前调查、贷款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析及信用评级、担保管理、授信审批、贷款合同及支付、贷后管理、贷款风险分类及贷款损失准备金计提、不良贷款管理。
6.选修科目“银行专业实务-个人贷款”
考试目的:通过本科目的考试，测试考生运用银行个人贷款业务相关知识的能力，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务类型的操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等。，办理银行个人贷款的基本业务。
主要考察知识点:个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统。