咨询2020真题
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《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，客户在办理一般产品业务时，需要银行提供相关个人理财顾问服务的，一般产品销售服务人员应当将客户移交给理财人员。
商业银行的个人理财人员是指能够为客户提供理财规划服务的人员，以及其他与个人理财的销售和管理活动密切相关的专业人员，而不是一般的业务顾问。这些专业服务活动具有两种性质:一种是商业银行作为财务顾问向客户提供建议，属于顾问性质。此类业务人员需要根据监管部门或银行的要求持有理财师专业证书；另一种是商业银行按照事先与客户约定的投资计划和方式进行投资和资产管理业务活动，属于受托性质。