存款的真正问题

《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条规定，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分揭示信息和风险，不得宣传或者承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不匹配的理财产品。第七十五条规定，商业银行已经发行的保本收益和保本浮动收益理财产品，应当按照结构性存款或者其他存款进行管理。本办法所称结构性存款，是指商业银行吸收的嵌入金融衍生工具、与利率、汇率、指数等波动挂钩的存款。或者对一个实体的信用情况，让存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。结构性存款应当纳入商业银行表外核算，按照存款管理纳入存款准备金和存款保险费支付范围，并按照国务院银行业监督管理机构的有关规定计提相关资产。衍生产品交易部分应当按照衍生产品业务进行管理，应当有真实的交易对手和交易行为。发行结构性存款的商业银行应具备相应的衍生品交易资格。